据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式，利息支出可以相差12万元。

　　除了传统的等额本金和等额本息外，成都各大银行还推出了气球贷、双周供、存抵贷等各种房贷产品。不同的房贷产品，利息差距也不小。据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式，利息支出可以相差12万元，这还是在当前低利率下的数字，如果按照降息之前的贷款利率计算，差额甚至可以达到20万元以上。

　　今年以来，随着房地产市场的再度回暖，购买商品房进行投资的人数再次呈现出上升趋势。在国家相关政策的指导下，各银行纷纷收紧了第二套住房贷款的发放，房贷再次走进人们关注的视野。

　　在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，不但从物质上大大降低了生活标准，精神上也受到了极大压力。

　　房贷是目前大多数购房家庭开销最大，也是最重要的一项，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。然而，不少人的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上，缺乏深入的了解。家住东门的小张说，“未必房贷还能搞出啥花样？不就是等额本金或者等额本息吗？”

　　其实房贷大有学问，还款方式的不同直接导致最终还款金额的不同。有人说，掌握房贷技巧可让你少奋斗十年。少奋斗十年可能略有夸张，但适当的还款方式可以帮你省下一大笔钱。据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式，利息支出可以相差12万元，这还是在当前低利率下的数字，如果按照降息之前的贷款利率计算，差额甚至可以达到20万元以上，这可不是笔小数目。

　　如今的本地银行业上有哪些房贷新品呢？本报记者上周前往了成都市各大银行网点一探究竟。

　　等额本金和等额本息 前者利息总额更少

　　代表银行：所有银行均可开办

　　等额本金和等额本息是购房者选择的两种主要还款方式。等额本息每月还款额是固定不变的，而等额本金则是刚开始月还款额较大，逐月递减，由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，但随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。

　　同样期限内的贷款，等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。

　　例如贷款35万元20年期，按7折利率，如果用等额本息还款法，每月还款2150元，用等额本金还款法，还款额前期每月2600元左右，逐月递减至后期每月1400元左右，利息则比等额本息少了差不多2万元。

　　适宜人群：等额本金的月还款额呈现逐步减少的趋势，因此对于初期还款能力强的购房者，选择等额本金较为划算。

　　气球贷 低利率与低月供二者兼得

　　代表银行：深圳发展银行、农业银行等

　　“气球贷”是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还），因为还款是开始还得少，后面还得多，因此被形象地称为“气球贷”。

　　“气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式，客户在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限（比如20年、30年）来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力，既享受低利率，又拥有低月供。目前，深圳发展银行、农业银行等银行可以办理这种业务。

　　适用人群：选择“气球贷”的客户需要一次性偿还剩余贷款本金，金额较大，适合收入稳步增长、预计到期有能力还款的购房者。如果到期不能一次性偿还剩余贷款本金，只要在还款期间信用记录良好，也可提前向银行申请再融资。

　　双周供 贷款利息比“月供”时少

　　代表银行： 兴业银行(行情 股吧)深圳发展银行等

　　“双周供”房贷，还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。

　　借款人可以不改变原先的月供方式每月将两期供款额（和原月供相近）存进账号，银行会每两周扣款一次；这样通过加快银行扣款频率的还款方式可以减少一大笔利息负担、缩短长达五至六年的还款期限。例如一笔50万元30年的按揭贷款按基准利率5.94％计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息124112元，节省比例高达21.7％；缩短还款期67个月。

　　适宜人群：因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的人，而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的人，希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的购房者。

　　存抵贷 闲置资金抵贷款利息灵活变化

　　代表银行： 民生银行(行情 股吧)渣打银行等

　　贷款者将活期存款账户与房屋贷款关联起来，并将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，就可达到少交贷款利息的目的。办理了该业务的贷款人，将10万元存入还款账户后，即日起他的贷款本金将减少10万元，由此所产生的利息也会相应减少。当贷款人需要用钱时，可以随时将这10万元从还款账户取出来，这时本金又会相应增加10万元，从而节省了10万元1个星期的贷款利息。

　　目前多家银行都开通了此项业务，不过称呼有所不同。据了解，民生银行的同类型产品叫“存贷通”，上月底在四川地区开始进行试点推广；渣打银行年初推出的同类型产品叫“活利贷”。而建行、工行等国有银行虽然早就推出了类似业务，但目前在四川地区还没有推广。

　　适用人群：计划持有房产期限较短或有提前还贷计划，有较强融资需要，经常有闲置资金的借款人。