在京城打工族中，活跃着一大批白领“月光族”。所谓“月光族”，就是每月将月收入全部花光的那些人。不仅单身年轻人容易发生这种现象，当一对大手大脚的男女走到一起，“月光家庭”也就随之诞生了。

　　由于花钱的随意性，这样的家庭前半个月潇洒时尚，后半个月却捉襟见肘。购房买车的计划在一年一年地推迟。

　　从某按揭专业机构《2005年客户置业理财状况现行分析报告》可以看出，25—35岁间申请楼宇按揭贷款的客户明显呈上升趋势，但涨幅仍不是很大。理财专家分析认为，现在的确有越来越多的年轻人加入到关注个人财产增长的行列中，但也有相当数量的年轻人依然忽视置业理财的重要性。

　　那么，该如何正确而巧妙地理财，才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？理财专家建议，20—35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以每五年为一周期，有步骤地分三个阶段进行。

　　第一步：“月光族”变“首付族”

　　“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，今年24岁，大学毕业已有2年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，因为反正身边有的朋友也是这样。然而，他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的小董对于自己现在的财务状况很是头疼。

　　理财专家点评：其实，“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金钱的方法。很多年轻朋友认为，“钱是挣出来的不是攒出来的”。这似乎是很有道理的话，但只说对了一半。“不积细流无以成江海”。广开财源自然是好事，但能够节流可以更主动地把握住今天有限的资金。

　　“月光族”变为“首付族”的理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现类似小董那样望楼兴叹的苦恼了。

        第二步：“供楼族”变“理财族”

　　“供楼族”案例：28岁的张先生是一机关单位的公务员，2002年10月以按揭方式买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可张先生表示新婚后“二人世界”过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成了一个痛苦的“供楼族”——“按时付款，揭不开锅”。