判断标准征信系统全盘反映

　　央行副行长、上海总部主任苏宁上周在上海表示，央行征信系统完全可以成功认定第二套房。他表示，“我们拥有覆盖全国的数据库，只要贷款人曾经买过第二套房，将完全在这个系统中如实反映出来”，“可以明确的是，央行征信系统完全可以查到贷款人是否贷款买过房，成功认定‘首套自住房’和‘第二套(含)以上住房’。”

　　在监管部门提高“二套房”首付比例和贷款利率后，征信系统成为分支行操作总行实施细则的衡量标准。据了解，凡是到其网点申请房贷的客户，银行将会通过两个系统调阅该客户的信息，一个是房管局的个人房产登记信息系统，一个是央行的个人征信系统，这两个系统相互配合，个人拥有房产信息一览无遗。

　　一名银行工作人员告诉记者，通过央行个人征信系统，可以查出客户的婚姻状况、房贷记录甚至客户拥有几张信用卡这样的详细信息，这些信息为各银行所共享，并且全国联网，只要客户在银行有房贷记录，或者不良信贷记录，都会反映在征信系统上。

　　购房市民50万贷款多付11.6万利息

　　对于买房者而言，央行提高第二套房首付比例的幅度，其实并非“不可接受”。市民杨先生在闸北区有住房，最近他打算在市郊购买一套别墅，用作度假，如果根据央行的衡量标准，这套别墅应该算是杨先生的“第二套住房”。

　　杨先生告诉记者，本来银行贷款首付是3成左右，大概40多万元，现在提高到4成，变成了50多万元，“这样也好，吓退了那些一买就是10多套的炒房人。其实，对于那些确有买第二套房子需要的人来说，是不会因为提高首付，而放弃买房的。调高部分就权当房子的单价又涨上去了。”

　　根据中国人民银行最近一次上调金融机构人民币贷款基准利率，6个月贷款的基准利率为6.48%，一年期为7.29%，一至三年期为7.47%，三至五年期为7.65%，五年以上为7.83%。根据以上基准利率计算(前提是基准利率一直不变)，老杨如果要为这套别墅房贷款，以目前最流行的贷20年计，所要支付的利率最少是8.613%(7.83%×1.1倍)，而在以前，所要支付的利率是7.047%(7.83%×0.9倍)。以等额本息贷50万元算，20年期总共要归还1049986.8元，以前则是933748.04元，以等额本金贷50万元算，20年期总共要归还932445.06元，以前则是853818.69元。对于一般购房者而言，调整前后所要归还的银行贷款有7.8万至11.6万元的差额。不少人也许会因此三思。

　　一名银行贷款部门的工作人员告诉记者，对于投资房产的人来说，只要有利可图，即使首付比例提高、还款成本增加，他们依然会申请，最后升高的成本他们会转嫁到下家身上。这名工作人员同时表示，虽然20年期要归还的钱款大幅提高，但由于首付也相应提高，对于买房者而言，贷款部分的金额相应降低，所以也不必过分担心。