9月底，央行宣布提高第二套房贷款的首付比例和贷款利率，贷款人的利息负担将明显提高。由于来自总行的具体实施细则尚未到达，上海各银行在不低于央行最低要求的前提下自行调节。据记者了解，各银行的实施细则将于近日陆续下发

　　沪上银行等待总行发细则

　　记者从多家商业银行获悉，央行与银监会9月底联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。根据这份《通知》，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。通知下发后，各银行都在加紧制定相关的房贷细则，其中，有部分银行可能会出台更严厉的措施收紧房贷。而上海市公积金管理中心也已在加紧研究公积金贷款中区别对待多套房屋购房者的政策。

　　据记者了解，目前各银行之所以迟迟未下发房贷细则，是因为在诸如“第二套房的认定”等问题上无法达成广泛共识。农行上海分行的有关人员告诉记者，目前银行房贷部门已经根据央行指示，调高了首付比例和贷款利率，但具体操作起来，还要等待来自总行的实施细则，按照惯例，该细则会非常详细。

　　业内观点“二套房”界定很难

　　根据央行和银监会的解释，“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套(含)以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的房子。不过，这份解释并未涉及“第一套房贷款已还清”、“夫妻或其他家庭成员以各自名义买房”等实际问题，因此，分析人士认为，监管部门未明确“二套房”界定标准，主动权仍在银行手中。众家银行之所以在央行下达通知10余天后仍迟迟未下发细则，除了长假因素外，揣摩监管层意图和观望其他行动态，也是主要因素。一名银行内部人士透露，把“二套房”界定标准卡得太严，可能会导致银行在市场竞争中处于劣势，而放得太宽，又必然会刺激监管部门，所以大家都在等待一个可以成为“风向标”的标准出来。

　　日前，有媒体报道称，招行南京分行率先出台实施细则。其中，对夫妻以各自名义购房算不算“二套房”一节，作出规定：只要房贷月供占夫妻双方收入的比例不超过50%，就不按第二套房政策执行，具体实施将由银行审贷人员把握。对此，上海的一些商业银行表示，招行南京分行的细则有一定的借鉴意义，但上海未必就会如此按部就班的操作，因为各地银行都会根据本地楼市的特点，自行诠释和操作总行下发的实施细则。