加息效应即将落到实处，月供增加进入倒计时

　　2008年开始，贷款买房的消费者，每月要比原来要多交约10％的利息。这是王先生即将要面对的事实。2007年1月，王先生购买了一套位于古北价值240万元的住宅，申请商业贷款100万元，采用等额本息还款20年还清，当时基准利率为6.84%，下浮15%的优惠利率为5.814%，即月还款6852.56元。然而，到2008年1月1日后，按照现行基准利率7.83%下浮15%，即6.655%来计算，月还款7547.56元。仅月还款利息差额来看，两者相差695元。

　　这并不仅仅是王先生一个人即将面对的现实。目前，沪上各大银行个人房贷利率大多实行固定日按年调整的方案，对多数购房者来说，今年的5次加息对年内月供并无影响，但是从2008年元旦起，影响就会落实到实处，2007年初的购房者贷款利率一步到位上调1个百分点左右。

　　策略：立足自身选择还贷方式

　　据业内人士介绍，提前还贷可以分为全部提前还贷和部分提前还贷两种方式。收入增长比较快，经济实力较为雄厚的家庭可以采用一次性还贷，最大程度地节省日后将要支付的利息。收入比较平稳且投资渠道比较少的家庭，可以采用高频率，多次部分还贷的方式。

　　对于部分提前还贷的贷款者,大致也有3种方式可以选择。以王先生为例，假设其提前还款50万元，剩余本金434196元。以等额本息还款法计算还款金额，21世纪不动产的理财专家给出了以下主要还款方式。

　　一、部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短。

　　保持每月还款7057.42元，还款期限缩短至6年零5个月。利息共计93587.69元。这种总体方式利息支出相对最少，对于还款能力较强的客户群体相对合适。

　　二、部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少。

　　在228个月内还清434196元贷款，每月需还款3360.2元。利息共计331930元。这种还款方式减小了月供负担，但节省利息程度有限。

　　三、剩余贷款保持总本金不变，还款期限缩短。

　　剩余贷款还款期限缩短为10年，月还款额从最初的3276.99元增至4964.52元。利息共计161546元。这一方式能够减少部分利息，但是和第二种方法相比每月的还贷压力相对较大。

　　以上方式有利有弊，借款人需要根据个人目前的还款能力和未来预期的还款能力选择适合自己的还贷方式。