6. 投资规划
投资是家庭理财的核心,各目标的达成都依赖其进行。在安排好各项理财目标的资金后,余下资金可更积极地投资,才能实现较理想的投资收益。林晓筠的金融投资经验不多,应注意“安全性、流动性和收益性”的原则,理论上“债券、基金、股票”都可作为投资的选择。
但是,目前国债收益低不宜购买,可以人民币理财产品代替;基金投资应是首选,因为购买基金能较有效回避个股风险,只需考虑大盘的系统性风险,申购和赎回可从容进行,是极佳的家庭理财投资工具;股市则自2005年6月至今涨幅巨大,短线风险加大,但中长线仍然看好,可精选个股介入投资。
具体安排为:林晓筠在安排理财计划后现有10万元可用资金,另林晓筠夫妻均有公积金,假定合共有2.4万元/年并于年底提取,则每年有4.2万元节余。建议可在股票型基金(例如,华宝兴业动力组合、融通深证100指数等)、蓝筹股票(例如:民生银行、武钢股份)、其它产品(投连险、本利丰)进行配置投资。
需要注意的是,林晓筠一家的资产负债状况在理财规划后有所变化:总资产和负债同步增加,定期转成组合投资,在保持原生活质量情况下增加了购房计划、养老计划和投资计划。家庭投资组合初步形成,原资金收益率也由2%提高至8%,财务状况更加在稳健中求进取,家庭长期稳定的基本条件已形成。
总评
跨越传统,改变未来
望子成龙、望女成凤,是家长们的心愿,更是一个家庭重要的理财目标。为了保证专款专用,很多父母选择了定期存款的方式来储备教育金。然而,时间和通货膨胀就如“小偷”一样,让存放在银行的资产不断“缩水”、贬值。与此同时,教育支出却在逐年增加,实现望子成龙、望女成凤的目标就显得越来越远。
面对当前的新形势,将结余的钱“定存”在银行的方式已经不合时宜。家长们储备教育金必须从传统的“定存”在银行向新时期的全面理财跨越。全面理财,意味着必须审视家庭的理财方式,调整家庭的资产配置;意味着要改变传统的储蓄习惯;多渠道选择理财产品,提高资产的收益率。
在理财新时代,只有灵活利用市场提供的资产增值机会,建立高效、快速且合理的家庭财富积累渠道,望子成龙、望女成凤的目标才会变得清晰而可行。
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