■ 个案资料

　　赵先生，42岁，某中型私营超市老总，太太40岁，赋闲在家，两人育有一子，14岁正在上学。赵先生的企业年收入300万元左右，企业的各类资产净值1350万元。赵先生在北京拥有四套住房，每套价值200万-400万元不等，一套自住，其余的均空置。赵先生还持有三年期国债300万元、市值170万元的股票、市值110万元的股票型基金、市值30万元的货币型基金，另家中有现金30万元。赵先生家拥有私家车两辆，总价值75万元。家庭年支出大约在35万元左右。

　　■ 理财需求

　　1逐渐退出超市经营，转型到二线省会城市做地产；2减少家庭财务风险；3拟定合理的养老规划；4适当规避企业经营对家庭的风险。

　　■ 财务状况分析

　　根据赵先生的财务状况进行分析，赵先生的家庭金融投资比例偏高，固定资产带不来任何收益，资产配置不合理。其次，面临企业发展转型，赵先生应首先做好家庭的保障安排。另外，赵先生现有的理财产品并没有发挥真正的功效，需进行重新配置。

　　本期顾问 范亚东，民生银行电子城支行理财师

　　■ 理财建议

　　赵先生对自己家庭做合理的规划是很有必要的，因为赵先生家庭的收入主要来源于私营的企业，风险高度集中。其中，不但有企业经营的风险，也有赵先生自己身体健康状况的风险。通过合理的理财规划可以适当规避风险，保持收入和支出的稳定性，解除赵先生的后顾之忧。

　　投资 适当减持股票转增基金和黄金

　　赵先生家庭年收入300万元，年支出35万元，每年有265万元左右的节余。无论从绝对数量或相对数量来看，节余数都是比较高的。从资产配置来看，赵先生家庭的金融资产结构还是比较多元化的。但是，除主营业务的收入外，家庭的收入来源均为金融资产，这样就有些分配不均了，其中隐藏着不小的隐患，因为一旦金融市场有一点动荡，家庭资产便会有很大的缩水。