■ 理财档案

　　家情描述

　　康先生一家三口，夫妻40岁左右年龄，宝宝6岁，刚上小学。康先生在某国有企业当经理，年收入6万元，太太是小学教师，年收入4万元，都买了基本的社会医疗保险。现住在一套价值70万元的90平方米住宅中，另有银行存款10万元，股票型基金28万元。看到股市动荡、黄金价格走高，康先生计划拿出一定比例的流动资金炒买黄金，不知道该买多少合适？

　　财务分析

　　该家庭收入稳定，没有什么债务负担，每年资金结余较大，基本保险齐全。家庭财务状况基本良好。但是，康先生留存的现金和银行存款达到总资产的10%，远超过应保留的紧急备用金额度，导致资产增值能力较差。而且投资品种过于单一，集中在股票型基金上，没有进行资产配置，资金流动性受股市影响严重，存在较大的投资风险。

　　理财建议

　　合理建立家庭紧急预备金，以备不时之需

　　家庭紧急预备金一般以3至6个月的固定支出总额为准。考虑到康先生夫妻双方工作稳定，准备3个月即可，即准备紧急预备金约为1万元。康先生目前有银行存款10万元，建议其除保留1万元的紧急预备金外，剩余的9万元可用于其他投资。

　　根据自身风险承受能力选择投资产品

　　自上证指数达到5400点后，股指持续宽幅振荡，风险不断积累。而黄金是国际金融市场上的避险品种，康先生可以拿出一定比例流动资金进行黄金投资。由于为小孩积累教育经费已成为家庭的重中之重，所以康先生投资首要任务是要保证本金的安全。

　　1.实盘的黄金买卖和保证金的黄金买卖：这两种产品收益高，风险大，有本金损失的风险。而且金价已到高位，如果突破将会有较大升幅，但一旦受阻，将会有较大的回调，因此这类产品不太适合康先生投资。

　　2.挂钩黄金指数的结构性理财产品：这种产品在保证客户资金安全的情况下，使客户能够分享黄金指数的增长。但结构性理财产品投资期限较长，一般为一到两年，投资此类产品要注意流动性风险。当然，也可以结合A股行情购买黄金类股票。

　　3.黄金纪念币投资：纪念币具有较高的观赏性和收藏价值，增值潜力随着国民购买力的不断增长而增加，在流动性要求不大的情况下可以长线投资。