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第四次加息:房贷利率累计涨幅大
来源:北京晨报 作者:admin 发布时间:2007-08-22  

中国人民银行昨日公布,自今日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.33%提高到3.60%;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点,由现行的6.84%提高到7.02%;其他各档次存贷款基准利率也相应调整。其中,5年期以上贷款基准利率上调至7.56%。活期存款利率保持不变,仍为0.81%。个人住房公积金贷款利率上调0.09个百分点,5年期以下(含5年)上调至4.59%,5年期以上上调至5.04%。从8月22日起,上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的2.34%调整为2.61%。当年归集的个人住房公积金存款利率不变。

    这是今年以来的第4次加息,央行称,本次加息意在合理调控货币信贷投放,稳定通货膨胀预期。

    旨在稳定通膨预期

    中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军指出:受食品价格上涨的拉动,今年7月份居民消费物价指数(CPI)的增幅为5.6%,创下近十年来的新高。今年3至7月份,CPI一路走高,由此给居民形成较强的通货膨胀预期,即:预计未来物价会继续上涨。这种预期越强,则居民越有可能集中、大量地提前消费,反过来推动物价上涨。同时,为了弥补未来通货膨胀造成的收入损失,居民可能更多地投资于股票和房产等,加速储蓄资金从银行向股市和楼市“搬家”,由此拉高金融和房地产市场的价格。针对这种恶性循环,央行通过加息发出控制通胀的信号,有助于稳定通胀预期,保持物价水平的基本稳定,缓解存款“负利率”问题。

    对股市影响不会太大

    储蓄存款的税后实际利率将有一定上涨。本次加息后,一年期定期存款的税后利率将达到3.42%。

    中国人民大学金融与证券研究所研究员李永森指出,加息后个人理财将有一些新的选择,但这种收益无法和股市的平均收益相比,所以,加息本身不大可能使大量资金从股市回流到银行,不足以给股市带来根本性影响。中国社会科学院金融研究所研究员殷剑峰认为,近两年以来,央行的每一次加息都没有改变股市的大趋势,市场一般都把加息政策出台视为“利空出尽是利好”。另一方面,本次加息与以前的情况稍有所不同。为了抑制银行的贷款冲动,本次加息的存款利率上调幅度大于贷款利率上调幅度,使银行的存贷款息差有所缩小,从而影响上市银行的盈利能力和经营业绩,而银行股是决定股市大盘走向的重要力量。殷剑峰表示,短期内股市走势如何,要看市场参与者怎样解读银行股所受的影响。

    房贷利率累计涨幅大

    本次加息后,5年期以上银行房贷(商贷)的基准利率涨幅仅为0.18个百分点。不过,央行今年以来已经4次加息,利率的累计涨幅并不小。

    今年初,5年期以上的商贷基准利率为6.84%,至今累计上涨幅度达到0.72个百分点。根据相关规定,对于购买首套房且资信良好的客户可以执行0.85倍的最优惠利率,即在基准利率的基础上打“八五”折。本次加息后,5年期以上的最优惠利率从年初的5.814%上涨到6.426%,累计涨幅为0.612个百分点。

    针对浮动利率房贷的利率调整,除了中国银行和招商银行等少数银行外,多数银行从第二年初开始执行新利率。根据工商银行的理财计算器,如果本次加息后年内不再调息,以30万元20年期的房贷为例,采用等额本息还款并执行最优惠利率,则明年月供款比今年初将多出约106.44元;如果执行基准利率,则明年月供比今年初将多出约130.63元。



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