深发展“金抵利”产品划算吗？符合相关规定？

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深发展“金抵利”产品划算吗？符合相关规定？

来源：北京商报作者：admin 发布时间：2009-04-10

今年1月到3月期间，深圳发展银行推出了以“存款金条抵利息”为卖点的产品，这一号称保本型浮动收益的理财产品引发了市场热议：不拿利息拿金条划算吗？该产品是否符合相关规定？
　　
　　产品销售近况不佳
　　
　　据“深发展”工作人员介绍，这款产品主要投资方向是以预期存款利息投资黄金，即个人与银行签订委托协议后，在一年的理财期内，在存款本金保证下，银行将客户预期收益在开户当日通过实物黄金方式支付给个人，到期银行按合同约定向个人返还本金，银行提供代理黄金制品回购交收服务。
　　
　　据了解，这款产品早在2007年就由“深发展”在广东推出，2008年在北京、上海、济南等城市推广，2009年则在全国分布有“深发展”支行的城市同时推广。
　　
　　由于最近黄金价格较前段时间有所回落，目前杭州“深发展”的“金抵利”产品销售一般。而且，一些想要投资该产品的客户也发现，部分杭州“深发展”支行工作人员已经不主动向客户推销“金抵利”，业务说明书也不见踪影，在“深发展”的网站上也找不到这款产品。
　　
　　市场热议“金抵利”两大问题
　　
　　关于这款“金抵利”产品，目前主要争论的焦点集中于两个问题：一是不给利息拿金条是否划算，二是这款产品到底是理财产品还是储蓄产品。
　　
　　专家与媒体普遍认为，根据目前的人民币一年存款利率和黄金价格走势，基本上投资该产品还是划算的，可以获得一些收益。但专家也提醒大额资金持有者谨慎投资“金抵利”产品，因为该业务存在流动性不强、黄金价格走低、存款利率上升的风险，一旦出现大的波动，会对大额投资者带来收益风险。
　　
　　根据“深发展”销售人员的说法，“金抵利”由于采用预期收益投资黄金的做法，因而是一款理财产品。这一点得到业内人士的认同，并且更进一步归类为保本型浮动收益的理财产品。
　　
　　目前，质疑的声音主要集中在“深发展”的这种做法只是利用了理财的特性，而并不是真正的理财行为。
　　
　　“金抵利”是银行区别化经营的营销手段？
　　
　　对于以有价赠品方式揽储，相关法规有明确的禁止条例。《规定》认定“使用不正当手段吸收存款”包括“以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款”以及“利用各种名目多付利息、奖品或其他费用”的行为属于禁止范围。
　　
　　但具体到实际情况，业内人士表示，现在监管部门对高息吸储的界定主要看吸储是否和现金或有价财物直接挂钩，如果是开卡、办网上银行、买理财产品送有价物品，和吸储没有直接关系，基本上就不算了。
　　
　　据了解，目前银行业推出的各种银行产品促销活动层出不穷。民生银行在2月16日前，举行“民生电子汇款，新年有‘金’喜”抽奖促销活动，汇款客户有机会赢取20克纯金金条、价值500元银币大奖；工行推出了个人实物黄金实盘大赛，按个人实物黄金交易量排名，有优胜奖和参与奖赠送。除此之外，中行、农行、光大银行、中信银行、东亚银行等都纷纷在1月份至3月份期间推出了类似的促销活动。

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