小乐是各个银行信用卡的忠实粉丝，这并不是因为他拥有的信用卡数量多，而是他总能通过及时了解各银行信用卡资讯，而对手中信用卡更新换代，享受更长免息期，享受更多增值服务，这也是小乐成为玩卡一族骨灰级元老的终极目标。

　　去年年中，小乐通过每个月银行邮寄来的信用卡对账单发现了信用卡的一项新用途，那就是分期购物。“这个业务早几年就有了，以前没成家，想想买这些东西也用途不大，现在有老婆有孩子，生活条件好起来了，对于新鲜事物也就老想着要尝试尝试。分期购物不会让我因为一次性要拿出很多钱而感到压力很大，相反却可以化解这种压力。不过，对于分期购物，还是需要好好研究研究的，比如手续费是怎么收取的？各银行卡都可以购买哪些产品，都需要了解清楚。”

　　了解分期付款业务

　　据了解，信用卡分期付款业务，是指持卡人向银行申请将购买商品或服务的一定金额分期偿还，银行同意后，将金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并视情况支付一定手续费的业务。

　　2004年，境内开办信用卡分期付款业务，首先是招商银行推出邮购分期付款，随后中国银行、广东发展银行、浦东发展银行、光大银行、中信银行、交通银行、建设银行等相继推出此项业务。2006年建行又推出消费分期和大额分期付款业务。

　　“使用分期付款可以依照个人收入状况，选择分期缴款的期数及金额。如持卡人刷卡6000元购买了家用电器，最近6个月由于支出很多，存在一定财务压力，每月仅能偿还信用卡欠款1000元，可申请使用6期消费分期，也可以选择12期还款。目前银行提供的分期种类有3期、6期、12期和24期还款等。”中信银行宁波分行信用卡部工作人员解释道。

　　四种类型各有优缺点

　　分期购物的类型有四种，分别是邮购分期、商场分期、消费分期及大额分期，前面提到的小乐，通过信用卡账单所收到的商品信息，就属于邮购分期。下表为这四种类型的特点。

　　提醒

　　建行宁波市分行信用卡中心工作人员告诉记者，持卡人在决定分期购物前，不妨先对市场上同类商品做初步了解，将其与银行所提供的商品价位进行比较，再者，银行有时推出的商品会有相应折扣，持卡人可在有折扣时再购买该产品。

　　购物手续费事先要了解

　　值得注意的是，持卡人需要为商品交纳一定的手续费。中信银行信用卡中心的工作人员提醒持卡人，如果想通过分期付款的方式购买商品，应先仔细了解每期可以透支的额度；其次要了解自己所选择的分期方式是否是免除手续费的，如果没有免除手续费，那就需要了解手续费的费率及计算方法；此外，针对先刷卡，后在银行申请分期方式的持卡人，则要了解各银行的申请流程，以防止申请不成功。

　　如广发银行的“样样行”免息分期，只要单笔消费满500元就可申请，分期期数为6、12、18、24个月不等，手续费为每月0.6%至0.7%不等。

　　以持卡人在消费600元并登记6期分期付款为例：每月只需多付3.6元手续费，即可免付利息享受先消费后还款。

　　每期手续费用 4.32 4.32 4.68 5.04

　　而作为光大银行信用卡的持卡人，如果想要分期购物，则可以通过拨打客服热线申请，只要提出申请，即可不限商品、不限时间、不限金额地享受分期购物的便捷。举例来说，如果购买的一款产品价格为12000元，分12期还款，则第一个月免交手续费，从第二个月开始的每个月须还款1000元，手续费为0.5%／月，每月实际扣取1000＋12000×0.5%＝1060元。到最后一个月，虽然持卡人实际上只欠银行1000元，但手续费仍是要按照12000元的总价来收取。

　　不同人群选择不同分期方式

　　通过调查，记者发现，邮购分期都是指定商品，且多以数码类产品居多，选择这类分期方式的主要是学生持卡人。而选择商场POS分期，则要看各行的规定，比如建行就是规定必须购买1000元以上的产品才可使用分期，选择这类分期方式的主要是刚成立的家庭；消费分期和现金分期的商品价格多是上万元，比如汽车等，选择这类分期方式的多以手头资金暂时不足的，或想挪出资金用于其他投资的持卡人。