根据200X年年初刘先生家庭支出做出的相应调整、工作收入增长和家庭资产投资组合的变化等，则200X年年末家庭收支情况如下：

　　家庭收支损益表（年，税后）单位：元

　　收入金额支出金额

　　刘先生工作收入850，000生活支出250，000

　　刘太太工作收入45000养老保险支出575，000

　　利息收入1，200教育费支出31，200

　　投资收入766，800旅游支出50，000

　　房租收入46，000定期定额投资132，000

　　其他收入30，000赡养支出65，000

　　收入合计1，739，000支出合计1，103，200

　　净储蓄635，800储蓄率37%

　　备注：信用卡消费贷款还在免息还款期限内，没有提前偿还的必要，家庭自用轿车已由公司出资购买，但公司未为其购买保险，加大保险保障和基金定期定额投资支出，储蓄率下降。

　　主持人点评：

　　刘先生的家庭收入单一，整个家庭除了刘先生的公司利润外基本上没有其他的收入。理财师根据刘先生的收入状况以及风险承受能力，首先以增加收入渠道为主，大大降低家庭的现金及活期存款，增加证券投资比例，合理调整了他们的资产配置情况，丰富了收入来源。一方面考虑了刘先生目前的公司经营资金需求、家庭开支、赡养老人费用、子女教育等，同时也从长远考虑了保证刘先生较为富裕退休生活和未来子女创业启动资金的需求。

　　同时理财师根据刘先生家庭保险状况，调整刘先生的保险结构和险种比例，并加大对刘太太的保险支出，进一步对其退休生活进行保障。

　　理财师除建议刘先生以公司名义支付新的保险保费、购买其名下的自用轿车，减轻家庭支出外，还可以通过固定资产折旧和福利费用的支出，合理避税，一举两得。