理财师简介：

　　张晓伟：招商银行哈尔滨分行理财管理高级经理、首席理财师 CFP

　　家庭简介:

　　丈夫刘先生，46岁，某公司总经理，年收入（税后）75万元

　　妻子张女士，43岁，原某公司财务部经理，现待业，年收入（税后）0元

　　儿子，18岁，某大学本科市场营销专业在读大三学生

　　财务状况

　　家庭收入主要依靠刘先生所单独出资成立的有限责任公司的利润，年收入75万；妻子待业在家，没有收入；其他投资收入20.6万元，年度支出47万元。

　　住房情况及来源：自有住房，价值80万元；投资房产价值47万元；现金及活期存款200万元；定期存款400万元；股票8万元；养老保险价值60万元；自用汽车价值65万元；信用卡消费负债1万元，无车贷、房贷，净资产合计859万元。

　　双方父母年事已高，每月领取微薄退休金，生活来源基本依靠刘先生资助。

　　家庭保险状况：

　　刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。

　　刘太太：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险，但是原单位经营不善已破产清算，刘太太因此失去工作，国家基本保险缴费也因此停止缴纳，没有购买商业补充保险。