读者房先生咨询：今年30岁，事业单位工作，妻子30岁，做生意，女儿8个月大。自己年收入15万，比较稳定，每月有公积金1200元，单位有养老保险和医保；妻子目前在家带小孩，无收入，有大病保险，每年交4900元，无养老保险；有一商铺出租，年收益4万元左右，出售价约60万元；市中心一套房改房40平方米，市郊有一套商品房100平方米，月还贷款2000元，准备2008年装修入住；有一辆汽车；有定期存款7万元，活期存款3万；日常开支每月约2000元。请问我应如何理财，想买点基金，应买多少为宜，老婆孩子是否要买点保险？

　　家庭财务状况分析

　　房先生的家庭资产状况较好，总资产保值不是问题，所以，理财方案重点在于完善家庭保障、加强生息资产两个方面，将风险转移出去，确保任何变故都不会影响家庭生活和计划的实施。在这个基础上，以房先生的年龄和现状以及当前中国经济形势，可以放心参加一些较高风险高收益的投资，以迅速积累生息资产，形成家庭第二收入来源。

　　理财建议

　　完善家庭保障体系

　　1、生活保障：房先生是家庭唯一收入来源，是家庭的经济支柱，应首先完善保障。虽然房先生是公务员，社保保障齐全，但风险事故依然会对该家庭造成绝对危害，甚至断绝经济来源。因此，房先生应以20年收入为基础，并以孩子为受益人，购买保额为300万元的商业寿险，利用定期寿险、终身寿险和意外险结合的方式建立家庭风险保障。有了这样的保障，一旦发生风险事故，虽然家庭失去收入来源，但是保险赔偿可以保证房先生孩子的教育计划实施和家庭生活不受影响。

　　2、医疗保障：由于社保是福利性质的保障，不能报销大病治疗中的自费药品，根据房先生现有的保障情况，建议购买保额30万的重大疾病保险，以预防重大疾病形成的恶性负债。

　　3、房太太已经购买了重大疾病保险，现有保单的保障责任和额度是否适宜应找理财专家检视。随着医疗费用的上涨，过去所购买的保障额度不一定能够满足其保障需求，这也是风险。现阶段建议房太太增加住院报销的医疗保障，保险额度达到40万-60万比较适宜。