儿子：今年18岁的大三学生，刘先生早期为其投保“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000多元。

　　财产保险：除投保家庭自用轿车保险外，房屋及其他财产没有保险。轿车实际为刘先生自用并为公司经营服务，与车辆使用有关的保险及其维护保养等费用完全由刘先生家庭承担。

　　理财目标：

　　子女创业金：

　　儿子对运输行业兴趣不足，打算本科毕业后能出国留学两年并取得硕士学位，不需要父母考虑为其购房、结婚所需资金，但是学成回国后希望能在父母的资助下独立创业，创业启动资金大约需要100万元；

　　公司业务发展金：

　　目前发展前景良好，准备5年后购买长途汽车10辆投入使用，共计需要200万元左右，公司周边有一个近万米的仓库准备出卖，拍卖价格为2000万元，刘先生正在犹豫是否涉足参与仓储业务。

　　公司业务及人员管理：考虑公司竞争环境和年龄等因素，有将公司进行股份改造或转让的打算。

　　退休养老：

　　在14年后自己退休时，能够在维持现有生活水平不变的前提下有所提高，同时希望自己退休养老时找一个幽雅的生活环境安度晚年，按照目前生活水平，估计需要准备养老金800万元左右，同时对遗产税的征收也有考虑。

　　赡养老人：

　　双方父母需要赡养的年限估计20年左右，共计需要100万元左右，受所在城市环境的限制，刘先生和太太开始商量老人的养老环境问题。