理财158网    
首页 | 投资理财 | 生活理财 | 理财规划 | 理财故事 | 理财攻略 | 财富测试 | 理财工具 | 理财知识 | 财经节目     | 理财专题 | 理财论坛 | 在线记帐     | 理财学院
  当前位置:理财158网>理财规划>文章内容
慈鸟族家庭理财规划
来源:www.licai158.com 作者:admin 发布时间:2007-05-26  

理财格言:智慧理财、规划人生、实现梦想

  王女士:三口之家,我今年35岁,先生38岁,儿子11岁。现在,我在企业上班,年收入约3万元,先生在事业单位工作,年收入5万-6万元。我们家每月开销2500-3000元。我们夫妻双方均有大病保险和基本社保,现在,购买了一套市中心住房,面积70多平米,并已为孩子买了3份少儿平安险,年付保费360×3=1080元,每月办理教育储蓄275元,另外,家里还有存款12万元,股票3万元。我们准备在未来3-5年内买套120-130平方米的房子,想将现在住的这套出租,同时,还想购一辆价值10万元左右的车子,请问应如何安排理财计划?

  财务分析

  该家庭处于稳定期,按照理财谨慎性原则对该家庭进行财务分析及评价:

  1.年收入8万元,年支出40380元,结余比率为49.52%,符合传统中国家庭的结余率,收支状况良好。

  2.投资与净资产比率为4%,明显偏低,没有合理利用投资手段达到资产的增长,资产结构较为单一,资产的盈利能力还需进一步提高。

  3.家庭保险规划不是很到位,为儿子办理了保险和教育储蓄体现出对子女教育规划的前瞻性,但是没有对家庭主要收入来源的夫妻进行保险规划,仅靠社保和大病保险,在遇到重大变故时就很难保证家庭生活质量。

  4.就该家庭现有的资产负债及现金流量状况分析,考虑到通货膨胀及子女教育的增加,对于3-5年购大型住宅计划建议置换或推迟实施。购车成本为10万,每年费用在1.5万左右,可在五年内购置,但同时需考虑小区环境及停车问题(车库市场价格在15万元左右),视情况而定。

  总而言之,该家庭的消费结构比较合理,但是投资结构不太合理,银行存款占总的金融资产的比例过高,家庭支出及保障基本围绕孩子进行,属于“慈鸟族”家庭,保障不是很全面。

  理财建议

  1.增加夫妻双方的重大疾病补充医疗保险及意外险,年交保费在1万元左右,为总体收入的12%左右,以保证家庭生活质量的延续性。

  2.考虑到该家庭综合状况,建议可进行稳健偏风险型投资。保留1万元的银行存款作为机动资金外,其它可做组合投资:40%股票型基金,20%混合型基金,40%银行理财产品,预期年收益率达到10%左右;每月将结余2500元做基金定投,可作为将来孩子教育和养老资金之用;黄金作为保值增值手段也可适时进入,长期持有。

  3.购置大户型房产对于现在家庭收入情况压力太大,建议推迟该计划。购车计划建议可适当使用汽车贷款以完善家庭财务比率,减轻家庭财务压力。

  4.由于外部环境的变化会引起收益不确定性和风险的增大,建议定期和理财师沟通,对原来的规划作适当变更。

 



雅虎收藏+

上一篇:稳健投资 谁是你的上上签   下一篇:人生理财分六个阶段
 
[收藏] [推荐] [评论(0条)] [返回顶部] [打印本页] [关闭窗口]  
要记得去论坛讨论,点击注册新会员 匿名评论
评论内容:(不能超过250字,需审核后才会公布,请自觉遵守互联网相关政策法规。
 §最新评论:
  热点文章
·工薪家庭基金投资理财方案
·人生五个阶段的理财规划
·人到中年的理财法 四大规划10年
·年节余2万多元 如何投资实现增
·定投基金产品 单身女老板理财养
·猪宝宝即将降临 买指数基金过舒
·年入18万元经典理财方案
·月入5万“月光族” 理财规划重于
·理财规划时间线 人生五阶段家庭
·享受生活 月资三千的白领应如何
·中年丁克夫妇的钱生钱养老计划
·单身白领十万元投资买房购车
  相关文章
·上有老下有小 倒金字塔家庭如何
·高收入家庭欲创业 如何理财解决
·单身女白领备足紧急备用金
·收入单一型家庭如何理财
·准夫妇婚后小康生活提前规划
·年收入16万三口之家的保险计划
·小夫妻新家庭5年还贷2年添丁理财
·刚出校门无牵挂 80后职场新人如
·家庭财务规划全攻略
·理财量身做:年收入12万家庭实现
·三代同堂的家庭理财方案
·“后卖房炒股时代”的理财规划
  广告推荐

Copyright © 2005-2009 Licai158.COM Inc. All rights reserved. 沪ICP备07007258号