银行陆续取消了七折优惠利率后，让房奴们的房贷压力更加沉重。不过，即使取消了七折优惠利率，只要巧妙地运用好银行的房贷理财产品，房奴们照样能省下不少利息。

　　在生活中，我们常常可以听到房奴们的哀叹声："这个要省着用，那个要省着吃，否则银行要收房子了。" 的确还房贷成为房奴们不得不面对的残酷现实。很多房奴为了省下房贷钱，生活质量下降了，精神上与心理上都饱受着折磨。

　　选择适合自己的产品

　　作为房奴最想的事情当属尽快早点结束房奴生活，那么挑选适合自己的房贷理财产品就显得很重要了。比如可以关注一下深圳发展银行的存抵贷房贷理财产品，它的特点是提前还贷资金也有收益。据了解，该产品将账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，而非全部资金用于抵偿本金，其次，节省的贷款利息还可返还到账户中，并有一定的理财收益。收益包括存款额的活期利率和存款抵扣部分贷款产生的利差收益。假如你办理80万元贷款，如果还款账户余额为10万元，则相当于抵扣了2.75万元的贷款本金，如果接下来两天分别存入10万元、70万元，则以这三天的理财收益计算，其年收益率约为4.2%，远高于活期存款利率。

　　另外，建行的"存贷通"产品，将还款账户设定为贷款通增值账户，可将活期账户的钱存入"增值账户"，按银行约定的比例，将其视为提前还贷的资金，账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分。例如，客户在建行办理贷款金额为60万，期限为30年的个人住房贷款，如果增值账户余额为10万元，则2.5万元视作提前归还贷款资金，剩余7.5万元则按活期存款计息，则当天可节省利息支出25000×5.94%/360=4.125元。节约的利息通过"增值收益"的形式返还到账户余额中，市民可自由决定是否支取或继续冲抵贷款，不过该产品只针对信用记录好的客户办理。

　　尽力缩短还款时间

　　银行人士表示，如果还房贷人士想缩短还款时间，可以选择"双周供"与"双月供"。所谓"双周供"，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次。而两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额，借款人每月负担没有增加，但却可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。"双周供"每年要还款26次，而"月供"每年则还款12次，实际上"双周供"比按月支付每年多付一个月。从利息计算方式看，由于"双周供"缩短了还款周期，提高了还款频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速度加快，因此，才节省了借款人的利息总支出。

　　另外，贷款者也可选择提前还贷，不过专家建议若提前还贷还须考虑还贷成本和机会成本。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，一次性投入过大，可能打乱正常的投资节奏，降低生活质量;如有更好的投资途径，也不必急于提前还款，通过合理的投资，获得比贷款利率更高的回报也是有可能的。

　　专家也建议，还房贷者平时要多注意自身在银行的信用，尽量提高自己的信用度。尤其是二次置业者，除了提升自己的信用度外，还可以把储蓄，国债、基金等等个人金融资产集中放在一家银行，达到一定数量后成为该银行VIP客户，即能够享受银行提供的汇款手续费减免、柜台业务免排队等VIP服务，贷款时还可以享受一定利率优惠。同时，在贷款时尽可能多的提供对自己获得更待贷款额有利的条件，比如自有资产情况等等。

　　根据自己的需求选择对的产品

　　随着房贷理财产品的不断推陈出新，很多人便挑花了眼，其实只要能得到真正实惠的产品才是适合自己的。

　　比如，存抵贷房贷理财产品对于还款能力有限，要求资金具有流动性，又无暇顾及投资的人来讲还是非常实惠的；而对于刚刚踏出校门的年轻人，就可以选择接力贷、随薪供等来暂时减轻还款压力；收入稳定、财务计划执行能力较强的人群，可以选择双周供等产品。

　　虽然房贷理财只是新瓶装旧酒，但对于贷款人来讲，在自己没有明确投资方向之前，充分利用银行的可控资源和自己的闲散资金也是非常明智的做法。

　　目前市场上的房贷理财产品很多，包括循环贷、接力贷、气球贷、双周供等，房贷一族可根据自己的需求选择。而业内人士特别提醒，在选择新房贷产品时要注意以下几个问题，看看这些产品是否真能省下那么多钱。首先是成本。办理房贷新业务是需要成本的，部分银行会收取一定的手续费，费用多少不等。如果将这笔费用扣除，再算上因支付这笔费用而减少的存款利息收入，银行给的"实惠"会少上一大块儿。其次，银行在帮客户计算"省多少"时，有可能会将客户应该得到的部分利息收入给忽略了。比如与贷款账户关联的储蓄账户，如果没有与贷款账户关联，本身是可以获得存款收益的。

　　所以，每种房贷新品都有一定的局限性，只适合特定的人群来选择。房贷一族在选择时应算清成本，仔细权衡，选择最适合自己的还款方式。