而事实上，在最近一次加息中，5年以上的贷款利率已经停止了加息的步伐，央行只对5年期以内的贷款进行了小幅的加息，其中1年期贷款利率加息幅度为0.18，小于同期限存款利率的加息幅度，3~5年期贷款利率都只加了0.09个百分点。

　　如果以后的加息步伐继续按照目前的思路进行，则可推断5年以上的贷款利率已短期见顶。在此情况下，如果固定利率房贷利率比浮动利率房贷利率高，则选择固定利率房贷需冒一定的利率风险。

　　据记者观察，目前，在几家推出固定利率房贷的银行中，光大银行的固定利率房贷仍然是最低的，目前，该行1~3年期固定利率房贷优惠利率为6.61%，3~5年期固定利率房贷优惠利率为6.91%，5~10年固定利率为7.38%。

　　其中，除了固定3年的利率比市场上5年期以上贷款优惠利率低0.045％个百分点外，固定3年以上的贷款利率都比市场利率高。

　　选固定利率房贷

　　还款情况推演

　　假设李小姐今年准备贷款30万元的20年期贷款购买第一套房，如果选择浮动利率房贷，则可获得6.6555％的优惠利率，假设以后的贷款利率不变，按等额本息方式还款的话，则在20年里，李小姐的月供为2264.27元，20年共计还款543424.34元。

　　如果李小姐选择光大银行的固定利率房贷，以3年固定利率＋17年浮动利率的方式还款，则前3年的利率为6.61％，比市场利率略低，后17年的利率为6.6555％，在前3年里，李小姐的月供额为2256.19元，在后17年里，李小姐的月供额为2263.33元，在20年里，李小姐的还款额共计为542941.83元，比选择浮动利率房贷少482.5元。

　　投资性购房可锁定固定利率

　　如果李小姐选择的5年固定利率＋15年浮动利率，则在前5年的利率为6.91％，后15年的利率为6.6555％，在前5年时间里，李小姐的月供为2309.72元，在后15年时间里，月供为2273.22元，20年里还款总额共计为547761.77元，比选择浮动利率房贷多4337.43元。

　　由上可见，如果住房贷款利率在今年见顶，并且在今年几年存在降息可能的话，则目前选择中短期的固定利率房贷需冒较大的利率风险。而对于5年以上的长期固定利率房贷而言，由于市场利率存在较大的不确定性，哪个划算很难预见。

　　不过银行业专家表示，固定利率房贷的最大好处就是可以锁定贷款利息，成本可以预算，这对于投资性的购房者而言，比较适用。