如果张先生选择等额本息的还款方式，月均还款约2800元，20年共还款约672000元，其中包含利息约为272000元。

　　如果张先生选择双周供还款，那么他每两周还款约1400元， 20年共还款约为629700元，其中包含利息约为229700元。比等额本息节省利息约42300元。

　　如果张先生选择等额本金的还款方式，首月需还款约元，20年共还款约为628000元，其中包含利息约为228000元。比等额本息节省利息约44000元，比双周供节省利息约1700元。

　　当然，借款者在选择还款方式时应量力而行，考虑到自身的经济承受能力。

　　房产理财方案二：公积金贷款，老百姓自己的贷款

　　住房公积金贷款也叫北京市住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款，是由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买(自建、翻建、大修)住房职工发放的一种政策性担保委托贷款；贷款发放委托银行，并由借款人或第三人提供符合管理中心要求的担保方式。

　　公积金贷款，做为一种政策性贷款在很多方面考虑到了购房者的切实利益，尤其在利率方面与商贷相比有绝对优势，目前， 5年以上，公积金利率是4.59%，商贷优惠利率为5.814%(基准利率下浮15%)。也就是说，即使借款者可以享受到商贷的优惠利率，那么与公积金的利率还相比还是高出1.224个百分点，这将直接影响到房贷者的利息支出。

　　例如：蒋小姐是一家公司的财务人员，多年来在单位一直连续缴存公积金，其他条件也符合公积金贷款的申请要求，不久前，她看上了一套总价70万的二手商品房，评估价大约在60万左右。如果蒋小姐打算贷款30万，期限15年。那么，选择普通的商业贷款，她的月还款额约为2500元，15年共需还款约450000元，其中包含利息约150000元。(利率采用基准利率下浮15%的优惠利率)。但像蒋小姐这种情况如果采用公积金贷款，那么月还款额约为2300元，15年共需还款约415600元，其中包含利息约115600元，比普通商贷节省利息约34400元。

　　而且，在办理商业贷款时，并非每个人都能享受到优惠利率，例如有些银行对于已经有多套房产贷款的人，会实行基准利率。还以蒋小姐为例，假如她此前已贷款买过一套房产，目前贷款没完全还清，那么这次再贷款银行可能实行的是基准利率。15年下来，共需还款480500元，其中含利息180500元，比采用公积金贷款要多支付利息约64900元。这对于一个普通房贷者来说可是个不小的数目。

　　通过上述分析不难看出，贷款方案的选择对于每一位房贷者来说都至关重要，我们虽然不能改变房价居高不下的情况，但是，我们却可以用理财的思路指导自己，降低房贷的利息支出，这样才能很好地应对当今这样一个房价上涨的大环境，使自己的生活更加轻松。