2．关注中短期投资资产的配置，实现置业换车目标

　　考虑到王先生准备一年后换车、三年内置业的目标，应当关注现金流问题。目前，家庭可变现资产为36万元，假设三年内金融资产投资收益率10～12％，这部分资产在扣除2008年20万元的购车支出后，三年后为25万元左右。此外，每月、每年的结余建议放入金融资产定期定额投资，在确保流动性的同时，增加收益，这里假设结余中每月有3000元、每年有50000元纳入定投计划，那么三年后这部分资产将达到38万元左右，与第一部分25万元相加，可达63万元。在此，建议王先生3年后的置业计划以换房为主，可以考虑卖出100万元的自住房或60万元的两套投资用房，来平衡投资房产在家庭资产配置中的比例。对于公积金留存问题，建议王先生可向贷款银行申请公积金冲还贷，一方面盘活了资金，一方面减轻了近阶段还款压力，此外，对于三年后购房申请公积金组合贷款也无妨碍。

　　3．拓宽家庭理财渠道，逐步增加对保值型产品的投资。

　　2007年以来国内逐步进入了通胀周期，在通胀背景下，实物投资显示出其较强的抗贬值能力和升值潜力，如黄金投资、艺术收藏品投资等，均具有一定的抗贬值功能。王先生可适度关注此类资产的市场表现，并可适度参与，增加一些这类资产的投资。考虑到王先生目前没有该类资产的投资，建议前期投资比例控制在占家庭总资产的5%~10％左右较为适宜。

　　4．丰富家庭资产的持有形式，避免家庭资产过于简单。

　　丰富家庭资产的持有形式，有利于家庭总资产增长的稳健性，提高家庭资产的抗风险能力。比如，王先生家庭主要集中于地产投资，就要考虑所面临的政策调控引起的市场风险，及其对家庭资产的流动性和收益性的相应影响。所以，从稳健性和收益性角度看，王先生未来几年在房产、金融资产、实物资产等几项大类资产的配置，可按65％、30％、5％的比例进行配置，随着收入能力的提高，可逐步增加实物投资比例。

　　具体金融资产投资建议：

　　1．提高金融资产配置比例，适当增加相关投资品种。

　　近两年来，我国证券市场的发展比较快，市场进入了持续牛市阶段，应该说市场未来仍面临着较好的发展机遇和投资机会。在这样的背景下，王先生似乎仍有追加部分投资的必要。目前占家庭总资产20％左右的投资仍可做出一定的提升，建议增加到25－30％左右。

　　在具体的证券投资方面，一方面，王先生仍应坚持基金投资为主的投资策略；另一方面，可重点关注部分蓝筹品种并以价值投资的思路坚持长期投资。而在基金投资方面，王先生可根据个人的分析判断，选取符合自己投资偏好的相关基金，参考相关基金的过往业绩表现和管理团队的情况做出投资决策，在基金的选择上，建议选择数家基金构成基金组合，尽量避免只选择单一基金作为基金投资的做法。而在具体的股票投资方面，建议以价值投资为选股的依据，坚持中长期投资策略，目前来看，国内证券市场中，金融、地产、资源、资产注入等板块存在着一定的市场机会和投资潜力，王先生不妨多加留意这部分的股票。此外随着港股对境内的开放，不妨尝试一些蓝筹H股投资。随着国内多层次资产市场的建立和境外投资的逐步开放，相应的证券投资产品和投资渠道将逐步增加，王先生可在更多的投资市场和产品之间进行投资选择。