No.10 ：“现在购买这款万能险就能附送重疾险，可谓买一送一，两全其美。”

　　本刊忠告：为了诱人的“附送品”而去购买并不需要的“正品”，这是典型的现代人的“买椟还珠”。关键要认清自己的需求，以谨慎理性的态度做出选择。

　　【典型案例】

　　买椟还珠的故事，在现代社会的方方面面，包括投资理财领域仍然能够随处见到它的身影。

　　这段时间，孙女士一直在考虑在自己和家人投保一些重大疾病险产品，她的想法是，自己和老公已经快步入中年了，通过重疾险的投保，可以弥补现有医疗保障的不足。即使出现健康问题时，也不会给自己的经济造成负担。但是，经过几款产品的比较，孙女士也发现，重疾险的费率比较高。

　　保险代理人向孙女士建议说，不妨购买“万能”+“重疾险”的组合，主险为万能险，重疾险作为附加险，两部分保险拥有各自的保额，但是其中重大疾病险的费率要比单独购买要便宜不少。代理人还进一步介绍这种组合购买的好处，“重疾险”仅仅能够为重大疾病提供医疗支持，但是“万能＋重疾”计划可以实现不论大病小病，有病就能治病，相当于开设了一个全面的医疗账户，兼具重疾、医疗、养老等多项功能。“保障多，保费又低，这样的机会怎能错过？”在代理人的宣传下，孙女士为自己和老公投保了“万能+重疾”的组合产品。

　　【障眼黑洞】

　　看上去，通过投保以重疾险作为附加险的万能险产品后，孙女士不仅获得了保费的优惠，还为自己和家人增添了更全面的保障，这样的投保非常划得来。但是关键问题是，万能险究竟是不是孙女士所需要的？万能险的主要用途在于“身故保障”+“个人账户资金投资”，而且保障的成分并不高，投资账户所获得的收益由于具有保底利率，因此主要集中于低风险的稳健投资。事实上，孙女士已经投保了寿险，也投入了不少资金在债券市场上，对她来说，不需要再额外配置万能险这样的产品。可是为了投保到费用更低的重疾险，她反而付出了更多的保费，这和买椟还珠的故事又有什么两样呢？

　　为了赠品买正品，这样的例子在现实生活中随便信手拈来。如一些信用卡在推广时，就动用上了不少“华丽”的赠品。像有的信用卡开卡后，可以获赠意外险、家财险；有的信用卡开通之后，有价值上百到数千元的小家电送出。但是，事实上这些看起来比较诱人的“赠品”往往需要一定的前提条件方可被“激活”。以信用卡较多赠送的航空意外险为例，只有在刷卡支付80%以上的机票或是团费时，方可赠与；一些价值价高的“开卡礼”送出后，持卡人就不能再参加免除年费的活动，同时在规定的时间内不得退卡等限制。

　　【温馨提醒】

　　投资者无时不刻不想着双赢，保险费率又低保障又全面，信用卡功能又多又没有年费……但是有句俗话叫做：又要马儿跑，又要马儿不吃草，在很多情况下，这样的完美根本就实现不了。

　　对投资者来说，一是要认清自己的需求，到底最需要的是什么样的产品，用谨慎的态度经过一番理性的认知与比较后，才可能做最后的决定。同时也要克服天生的贪念，千万不要被宣传中的噱头所蒙蔽，到头来反而付出更加高昂的成本。