进入牛年，我们身边的经济形势却是猴性十足，始终充满了上下翻腾的不确定。无论是看好年内国内经济态势的乐观者，或是对全球经济集体低迷表示认同的悲观者，从当前的社会现状和官方披露的相关资料中，都能找到支持各自论点的强硬依据。也因此，以普通民众的认知能力，我们几乎无从判断自己的生活在牛年中会出现怎样的变动。

　　在这期“2009年，你在怎样生活”征文活动中，大量读者通过“搜狐理财社区”提交了他们对个人生活的年度计划。有趣的是，虽然这部分读者的所处城市和收支情况各不相同，但大家几乎都觉得：既然弄不清经济形势是要“回暖”还是会“渐冷”，就更应当在眼下的混沌中至少把握住自己的经济平衡。

　　[计划一]

　　确保“十二单”定存，闲钱优先“定投”

　　网友：“82小笨熊”

　　自从接触了“你不理财，财不理你”的观念，“82小笨熊”就养成了从理财网站和媒体上学习投资理财方法的习惯。2008年10月，“82小笨熊”学会了最流行的“十二存单法”，即：按月从自己的收入中划出一笔资金存入一年期定存账单，每月一期，目标是完成一年存满十二张定期存单。

　　如果顺利，从2009年10月开始，“82小笨熊”将每月都有一笔定存账单到期。只要不急需现金使用，他就可以在原有定存账单中，加入当月新增的收入，再存成较高金额的存单，将十二张存单逐月“滚大”。即使遇到急需使用现金的情况下，也可以只提取到期存单使用，可以大大减少普通大额定存一旦提前兑现的利息损失。网友们都说，在理想状况下，坚持“十二单”定存，等到今后退休养老，就能按月靠定存的到期利息过休闲生活。所以，“82小笨熊”决定，每月向“十二单”存入2000元至4000元不等的资金，只有多余的闲钱才会用来购买货币基金或债券基金。

　　为了学习基金相关知识和怎样选择基金，“82小笨熊”还用了一个月了解、一个月选择，最终敲定五个基金来进行定投，每月1100元雷打不动，包括两种指数型基金、三种股票型基金。几个月观察下来还是“融通100”表现最佳，所以又有计划在定投一年后调整基金，准备筛掉两个，把资金集中。

    [计划二]

　　白领“丁克”回归家庭，生活成本骤降

　　网友：“最爱蝴蝶兰”

　　工作稳定、没有孩子的羁绊、家庭年收入超过30万元，“最爱蝴蝶兰”的家庭状况虽然能让大部分网友羡慕，但这对白领“丁克”的年度计划却是非常低调的九个字：“居安思危、未雨绸缪、保守理财”。
 
　　在“最爱蝴蝶兰”的家庭“贴士”中，第一条就是：锻炼身体，保持健康。2009年初，夫妻俩开始坚持锻炼，方法也很简单，就是晚饭1个半小时之后到附近大学的操场跑步，先生跑5-6圈，自己跑1圈走2圈。每天晚11点前就寝，尽量不熬夜。2月份，两人分别减重了2公斤和1公斤。“贴士”二，是节约开支、健康饮食。早餐，全家喝自制的五谷豆浆、面包或蛋糕。中午，分别在单位的餐厅吃饭。晚餐，自己在家做饭，菜一般是一荤一素或一荤两素，主食是东北大米，每两周去一次农副产品批发市场，比在超市买能便宜至少三分之一。每月日常食品开支控制在1000元以内。

　　考虑到过去买的衣服常常闲置在衣柜里，有的甚至隔一年才能穿到一次，因此决定尽量少买衣服。同时，化妆品存货不少，光精华素就有2瓶尚未开封，所以今后化妆品要先用完现有的再购置新货，而且要尽量挖掘国货中的精品。

　　理财方面，“最爱蝴蝶兰”认定今年的主旋律就是“保守再保守”，目标是：理财收入相当于年支出即可。因此，打算把收入的大部分用于购买国债这类理财产品，当然，定投基金还要坚持做下去，虽然去年基金随股市大跌一直是负收益，但定投平衡了风险，今年初已经将减亏到-5％以内了。相信到明年，收益会有改观。

    [计划三]

　　蛰伏待机，淡泊或是激进只在一念间

　　网友：“心情随风轻扬”

　　向来自认生活态度淡泊，“心情随风轻扬”多年来已经习惯于不太关心钱包的厚薄。但在2009年以及未来的2-3年内，他还是打算慎重地做好规划，因为在这段时间里，经济变化难分上下，机会、陷阱一并多多。

　　目前，“心情随风轻扬”的基本打算是：尽量压缩刚性支出在收入中的比重，正常生活消费每月1500元就行了，教育和职称方面没有进一步的打算，不合时宜的购车计划至少推迟至年底。通过如此压缩，每个月可结余的资金便可用于机会投资。考虑到资本金较少，“心情随风轻扬”从不参与虽然相对安全但绝对收益较低的银行存款和债券市场，宁可承受一定的风险去投资。同样的道理，房产投资也不在他理财的计划中。

　　于是，只能把钱用在股市、基金市场。眼下，“心情随风轻扬”的一多半现金购买了货币市场基金，但随时准备变现参与更具获利价值的其他领域。觉得这段时间股市虽然比较好，但经济下行还没有到头，至少也要下半年才能见底，股市现在反映的是各种经济剌激政策的利多，但利好真正的落实还需要时间来观察，股市到底还要一段时间。有了基本的判断，“心情随风轻扬”目前的主要任务还是静待时机，不急不躁。

    [计划四]

　　做舍弃名牌的“经济达人”

　　网友：“小猫妞妞”

　　牛年的目标只有两个：1、崇尚节约，避免浪费，多储备资金过经济寒冬；2、用多元化理财来获得投资收益。但是，这两点说起来容易，但做起来颇有难度。

　　经济学专业毕业的“小猫妞妞”一向在花钱方面比较节约，基本不会头脑发热去买些价格高又不实用的东西，比如什么高级名牌衣服和包包，虽然大多数女人都爱这些，甚至会节衣缩食去买这些奢侈品，她断然不会。一来买奢侈品的钱花在一般生活消费上可以用很久。二来只是普通的上班族，很少会有机会参加高级聚会，这些东西根本没什么利用价值。何况那些穿着名牌服装拎着名牌包包却挤公交车上下班的人，别人才不相信你的包是真货呢，花大钱惹人嘲笑多么不值得。

　　以“小猫妞妞”的消费理念，适合自己的就是最好的。买衣服，要选择质量可靠、价格合理、穿着舒适的，不一定非要吝啬，偶尔也可以趁专卖店打折时购买一些中档品牌的衣服鞋帽，因为这些衣物的质量上乘，不会过时浪费，是衣橱中的基本款。至于日用品采购，住家附近的多家大型超市是首选，通过每周的超市DM，还可以在不同超市中挑到最有价格优势的日用品。牛年里，要尽可能省下每一笔不需要的花费，多储备资金以备不时之需。