有关基金投资的话题说不尽也道不完，有关基民的困惑是说不清也道不明。
 
　　面对市场上300多种不同类型的基金，基民们很难做出正确的选择与组合；面对各种各样的基金投资技巧，基民们也无法逐一采纳试用；虽然每个基民都被专家灌输以长期投资和组合投资的理念，但空洞而说教的话语在现实涨跌无序的冲击下，显得苍白无力。因为所有人都知道，即便是坚持长期投资基金，也并非意味着你在未来就一定收益最多。

　　投资本身就是一个系统的工程，基金投资也不例外。因而，身为基民的你，为自己制定一套详尽而科学的投资方案势在必行。根据资金筹集（资金情况）、项目管理（个人或家庭的状况）、招标选择（基金种类）以及投资期限（投资人年龄情况）等等逐一进行合理规划，才能确保基金投资工程的顺利完成。

　　那么，该如何实现我们的基金投资工程呢？

　　专家提示，基金的特性适合不同年龄段的任何人做投资，基金投资甚至可以贯穿我们的一生。我们的人生必然要经历五个阶段，即：单身时代、二人世界、三口之家、夹心岁月和退休养老五个阶段。不同的阶段有不同的理财目标，不同的阶段也有不同的基金组合，而最符合实际情况的基金组合堪称一流的基金投资工程。

　　因此，针对人生不同阶段的这五类不同的家庭，量身定做一套具有一流水准的基金投资组合，是我们投资人生的重要内容。

　　打造好基金投资的“五个一工程”，也将成就我们多姿多彩的投资人生。

　　家庭需要基金工程

　　基金投资与个人财务状况休戚相关，基金投资与个人年龄相辅相成。因而，基金投资已成为全民理财时代中，家庭必备的防火墙工程……

　　文/本刊记者 罗瑜

　　年龄决定不同的基金组合

　　对于基金投资，年龄是影响基金投资组合风格的重要因素。在此基础上，个人可根据收支、家庭负担、性格等具体情况，对自己的基金组合比例作出相应的构建。

　　我们的人生必然要经历五个阶段，即：单身时代、二人世界、三口之家、夹心岁月和退休养老五个阶段。从年轻到年老，我们都需要一份保障，都需要一份安全，因而当基金成为我们的首选投资标的时，应该选择不同的基金品种，采用不同的投资策略。

　　青年人虽然积蓄不丰，短期支出较多，但拥有年龄与健康优势，喜欢冒险的博弈精神，风险收益较高的股票型基金是必不可少的，同时消费旺盛的年龄特征也需要配置一些变现能力强的超短债基金、货币市场基金。

　　随着工作阅历不断增加，收入有所提高，盈余资金持有时间增长，而当他们步入婚姻殿堂后，赚钱欲望开始旺盛起来，增大股票基金投资比例已成为他们的不二选择，同时再配以一些平衡型基金进行组合，以增强长期增值的能力。

　　步入中年后，家庭积蓄增加了，人口和负担也增加了，虽然理财需求和规模加大了，但由于年龄优势逐渐消失，风险承受力反而降低了。因此，中年人应该选择稳健或偏保守风格的基金理财组合，理财目标有需要时才适量兼顾进取风格的基金品种。这样才能为家庭构筑一道坚实的防火墙。

　　在年过50以后，面临退休和健康状况下降，风险承受能力更是趋于消失，对预期收益也不高。因此，退休者投资基金，“保本”是首要的，“创收”在其次，选择基金等投资理财产品时，一定要对资金进行合理的分配。

　　通常来说，退休老年人购买股票型基金等风险类投资产品的比例，应该不大于100减自身的年龄的比例。比如一位65岁的退休老年人最多只投资35%（100-65＝35）的资金用于购买开放式基金等风险类投资产品，其它的资产则可以投资于银行活期或定期、国债和债券基金及货币基金等收益类的产品。

　　总之，以年龄为主线，适时调整自己的基金组合，使不同类型的基金取长补短，更好地满足投资者多样化的财务需求，在帮助投资者以时间换空间的同时，实现资产的长期增值。