退休家庭的夕阳工程

　　最美不过夕阳红，温馨又从容。退休后的情景是令每个上班族所憧憬的，然而，磨刀的不懂砍柴的累，退休一族也有自己难言的苦衷。退休金难抵物价的飞涨，医疗费用不堪重负……其实在人生的最后一个阶段，搭建一个由基金构筑的夕阳工程，定能给自己的投资人生划上一个圆满的句号。

　　文/本刊记者 胡亚萍

　　群体特征

　　退休以后，这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都比较保守。退休人群除了退休金、年轻时候储蓄的一笔积蓄外或孩子的孝顺金外，已经没有别的生活来源。以60岁退休，活到80岁来计算，20年的退休时间，养老金因不同生活品质要求的人而异。但对大部分工薪一族来说， 20年至少也需要几十万元的退休金，而这还没有把如今6.5％的通货膨胀因素计算在内，因此，筹划退休金是重要的理财目标了。

　　理财诊断

　　退休老人一般来说有10-20年的投资时间，投资时间较其他四类家庭要长一些，而且退休人群的投资心态仅仅是为了抵御通货膨胀和补充养老金，其赚钱欲望比其他类型的家庭要低，风险承受能力也最小，属于保守型的投资人群。

　　特征评估

　　赚钱欲望指数★☆☆☆☆

　　风险承受指数★☆☆☆☆

　　投资心态指数★★★★★

　　投资时间指数★★★★☆

　　投资案例

　　王英是中山市某机关单位的科员，45岁时，她就办了内退。退休5年来，她全面回归家庭，生活优哉游哉。今年，她丈夫也从医院退下来了。家里有近20万元的存款，老两口住在90平方米的三居室，两人每月加起来的退休金有2500多元。儿子、儿媳两人的工作都还不错，去年在广州贷款买了新房。如此退休生活，王英老两口也非常知足。

　　对于家里近20万元的存款，王英一直是用一年定期存着。但近半年来越闹越凶的通货膨胀，使她也按耐不住了。听说是负利率，在儿子的劝说下，王英也开始投资基金。

　　6月20日，王英小试牛刀，买了1万元南方成份精选。截至9月21日，三个月来净值增长了34.98％。尝到甜头之后，王英又在9月14日，买进了5万元鹏华优质治理。

　　越来越体会到理财的重要性和必要性之后，王英也觉得以每月1500元的花销来计算，单靠每月的退休金和20万元的储蓄并不能足够保障老两口的退休生活，虽然现在两人的身体还算硬朗，但毕竟岁月不饶人，人是一年老一年，谁能保证今后俩人的身体不会有这样或者那样的毛病？单纯医疗一项的支出就不少。

　　而且，虽然说养儿防老，但看着儿子、儿媳两人在广州打拚，还有50多万元的房贷要还，小孩子的教育、工作压力等，王英实在觉得“只要我们能折腾得动，就不用孩子们花钱养我们。”

　　如何准备自己的养老金呢？已经退休了才想这个问题，虽然有点迟，但王英觉得亡羊补牢实在必要。因此，她最近又在谋划着买什么基金比较好了。