三口之家的基金工程

　　从二人世界迈入三口之家，赚钱欲望更为强烈，投资基金时更加追求高收益的品种。然而，刚刚处于建立期的家庭，其风险承受能力其实并不高，太多高风险的品种也可能给家庭财务带来一些风险。因此，对于三口之家来说，采用“核心—卫星”的组合方式来配置基金组合，在收益和风险中取得平衡将是最实用的基金工程。

　　文/本刊记者 吴盛强

　　群体特征

　　与新婚期相比，三口之家的工作稳定，薪金收入有了进一步地增加，正逐渐进入收入的高增长期。但是，从两人世界到三口之家，看似简单的添丁加口，却给家庭带来了不小的负担。小孩的各种费用支出、换一套更舒适的房子、买车等等，许多目标都成为了一个现实问题。因此，赚钱欲望突然变得强烈起来。

　　理财诊断

　　三口之家由于用钱的地方很多，改善生活的想法更多，投资的心态会变得比较激进，希望能在短期内有较高的回报。但是，与两人世界时的家庭不同，三口之家的风险承受能力却减弱不少。闲钱不是很多，还可能随时都要派上用场。因而，其在投资时间上注定了不可能耐心地“养基”。激进的赚钱心态，不是很高的风险承受能力，注定了要一边做长线，一边做波段操作。

　　特征评估

　　赚钱欲望指数：★★★★★

　　风险承受指数：★★★☆☆

　　投资心态指数：★★★☆☆

　　投资时间指数: ★★★☆☆

　　投资案例

　　出生于1978年的李秀,是土生土长的广州女孩。在结婚之前，李秀是个对钱没什么概念的女孩子，总觉得每天计划着过日子是很累人的事情，还不如想用就用，自己开心就好。结婚后，李秀依然像过去一样，在消费上没有节制的概念。

　　2005年底，儿子杜宁的到来让李秀有了全然不同的感觉。李秀突然发现家庭开支一下子多了好大一大块，一切都变得不同起来，理财变成了家庭的一项大工程。经过一番了解，李秀决定要做一个基民，进行投基的开源计划。

　　在2006年11月，李秀投入1万元认购了第一支股票型基金——银华富裕(180012)。到了今年3月份，李秀发现该基金的净值仅仅是从1.0元/份增长到1.3元/份，净值增长相对比较慢。眼见很多老基金的净值增长要快得多，李秀懊恼自己押错了“筹码”。于是，她毫不犹豫地赎回了银华富裕。

　　市场上基金品种很多，李秀也实在不知道哪只基金好。为了避免再次“买错”基金，李秀决定采取“撒大网捞鱼”的策略。她将家庭的5万元全部投入到基金账户中。其中，她挑选了10只基金，各买入5000元。广发小盘、巨田资源、海富通精选、国泰金马稳健、嘉实沪深300、银华道琼斯88、广发稳健、长盛债券、广发巨富、招商先锋。

　　4月中旬，大盘高位需要调整的论调在股市持续。不巧的是，李秀急需一笔钱做周转。于是，她赎回了所有的基金。盘算了一个多月的投资收益，约为11％。

　　4月底，李秀再次进入市场。不过，这次，她调整了一下基金的仓位，将嘉实300和银华道琼斯88转换为融通深证100，广发小盘的投资额度从5000元调整为1万元，将招商先锋调整为易方达策略成长。