保险产品开发进入创新期。继泰康人寿于5月初推出“分红+万能”组合计划后，近日阳光人寿与华泰人寿又接连推出分红新品与万能险嫁接，确保客户投资保值增值。这3款创意产品谁更值得选择？

　　泰康人寿

　　财富赢家保险计划

　　特点：生存金及红利可随时进入万能账户

　　优势：支付高额生存金

　　泰康人寿率先将万能险嫁接于分红险，在全国推出“财富赢家保险计划”，拥有分红、万能双账户，由主险“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”和附加险“泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）”构成。

　　“财富赢家”从主合同生效第二年就开始按保险金额的10%每年发放生存保险金；在缴费期内，从第二年开始，每年按当期保险费2%的比例支付持续保险金，以鼓励客户持续缴费；缴费期内，每满5年按当期保险费50%的比例支付特别保险金。这三类保险金统称为生存金。

　　如果生存金不领取，将直接进入万能账户进行再次投资增值，进入万能账户后，也可有限额地“部分领取”。如果三类生存金的领取方式为现金领取，在领取日没有领取并不产生利息。而主合同的保单红利可以现金领取或累积生息，也可以取出投入万能账户。

　　“财富赢家”还提供多种选择权：客户在60周岁以后，可以申请以年金方式领取生存金，每年领取保险金额的20%直至终身，也可以选择在60周岁时一次性领取。

　　“财富赢家”具有高残豁免保费功能，还可附加提前给付的重疾险。

　　阳光人寿

　　富贵满堂财富增值计划

　　特点：生存金及红利可随时进入万能账户

　　优势：红利抵缴保费，提高保额

　　阳光人寿推出“富贵满堂财富增值计划”，由“富贵满堂两全保险（分红型）”、“附加富贵权益两全保险（分红型）”、“附加财富账户年金保险（万能型）”构成。

　　“财富增值计划”面向出生满30天-55周岁的人群，为客户提供生存、满期、身故等保险金以及万能结算利率等收益，缴费期间有3年、5年或10年。

　　自投保开始，60周岁前被保险人每个保单年度都可以获得基本保险金额20%的生存金；60周岁至80周岁生存金翻倍；满期或身故均返还累计所缴保费。该计划在客户80周岁满期时可以自动续保至100周岁，续保期并没有生存保险金，而身故保险金和满期保险金均增加20%，即返还累计所缴保费的120%。

　　客户可以将红利和生存金转入万能账户复利生息，可以随时领取，每一年保单年度的前4次领取均不缴纳手续费；超过4次的每次需缴纳20元。合同期满，可以进行年金转换。红利可累积生息或购买缴清增额保险，提高基本保险金额。此外，客户还可通过保单贷款功能，获得流动资金，也可以通过选择附加一年期短期险，增加保障功能。

　　华泰人寿

　　吉富99两全保险

　　特点：赋予客户满期保险金选择权

　　优势：保额较高

　　华泰人寿推出的“吉富99”两全保险（分红型），客户可享有“满期保险金选择权”。与上述两款产品相比，“吉富99”在满期时才可以选择进入另一款万能险账户。

　　“吉富99”面向出生满30天－60周岁的投保人投保，提供了5年、10年两种缴费方式和10年、20年的保险期限供投保人选择。该产品在客户投保一年内身故时按100%保费给付身故保险金，在客户投保一年后且18周岁后的首个个保单周年日前身故的，按110%保费给付身故保险金，18周岁后身故按基本保险金额给付身故保险金，保额相对较高。

　　客户在享受高额保障的同时，亦可选择“现金领取、累积生息、抵缴保费”中的任意一项获取红利。客户在“吉富99”满期时，可选择一款期限灵活、无初始费用的万能产品，继续享受保障和投资收益。