“央行又加息了，手中的寿险保单该怎么处理呢？”已连续投保了三年传统寿险的小张这些天开始盘算如何处理手中的保单，退保还是继续持有，手中保单该何去何从？

　　传统寿险产品遭遇加息

　　从5月19日起，我国一年期银行存款利率上调0.27个百分点达到3.06%，扣除利息税后实际存款利率为2.44%。

　　我国保险产品仍然延续八年前起实行的价格管制，保监会规定寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率不超过年复利2.5%。所谓预定利率通俗而言就是寿险公司提供给投保人的回报率，它主要是参照银行存款利率设置的。预定利率越高，保险产品的竞争力则越强，而此次加息之后2.44%的实际存款利率水平已逼近2.5%的上限，很可能诱发那些看重保险产品理财功能的消费者退保转投其他金融投资品种。

　　保监会发布的一季度人身保险市场分析报告中就曾指出，考虑到利息税以及分红险、万能险和投连险可通过红利和账户价值等自动调节等因素，当前的加息幅度尚不会对寿险行业造成较大影响。但是，加息预期使得银行和基金理财产品热销，对寿险产品产生较大的市场竞争压力。

　　盲目退保不是最佳选择

　　和小张有着同样顾虑的人不在少数，理财师对持有传统寿险保单的客户的建议是，不主张盲目退保，因为退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用，反而得不偿失。比如一位购买了长期寿险产品的保户，如在投保首年期间选择退保，很可能拿不到所缴保费的10%，第二年退保，也只能拿回所缴保费的50%到80%。投保时间越长，市民退保后的损失会越小。但总的来说，退保导致的损失可能要大于银行存款利率提升带来的收益。

　　中山大学保险系主任申曙光认为，传统寿险收益不如银行存款的比较，是建立在被保险人在长达10年、20年的缴费期内平安无事的前提下，但如果在缴纳了五年保费后，被保险人不幸身故，可获得一笔保险赔偿，但钱放在银行则没有这一功能。