也许是受到城市氛围的影响，来宁波工作才一年多的胡先生想到了自己创业，如果能利用闲暇时间开家心爱的小店，看着它一天天成长壮大，心里一定会有满满的自足。

　　胡先生的收入不算低，可是由于年轻，由于朋友多，每月他都会把钱花个精光，成为时髦的“月光族”。这样一来，高朋是遍天下了，可开店的心愿却一直搁浅着。2008年，胡先生狠了狠心，要和过去的生活说拜拜，他开始认真筹划起开店理财的事情了，因为心里没谱，他想听听理财师的建议。

　　根据胡先生的要求，本期《金理财》邀请到了来自建设银行宁波分行财富管理中心的理财师俞利苹，看看她是如何为“月光族”打造理财计划的吧。

　　理财案例

　　月入4000元的“月光族”

　　胡先生在宁波工作已有一年多时间，每月工资在4000元左右，花费支出包括电话费300-400元，房租500元，水、电、网费200元，吃饭1500元左右（包括经常请朋友），买衣鞋平均200元，邮寄500元回家，剩下的几百元花在和女朋友约会上，虽然不抽烟不喝酒，但也是个标准的“月光族”。

　　理财目标

　　想要开家小店

　　手上没积蓄，胡先生的心里总是有点不踏实。于是，2008年他给自己制定了如下两个计划：

　　1、打算过完春节后每月节省出1000元理财；

　　2、打算用年终奖以及1、2月份的工资共计1.5万元投资或和朋友合伙开店。

　　财务分析

　　开源节流是关键

　　理财师俞利苹在看了胡先生的情况后表示，其实胡先生的收入不算低，但却是典型的“月光族”。俗话说“不积跬步无以至千里，不积溪流无以成江海”，所以想要实施理财计划首先必须依靠储蓄，没有储蓄，不知道如何开源节流，即使有了理财计划也无济于事。

　　对大部分人来说，日常生活中开源节流是理财成功的基础。当然财务规划不是要你过分节俭，变成吝啬鬼，过着守财奴的生活，而是做到有计划地用钱，在安排好当前与未来的发展之间取得平衡。对胡先生来说，现阶段理财的关键就是管好现金，当然，如果有精力开辟其他资金来源渠道的话就更好了。

　　理财建议

　　规划开销 做好保障

　　日常的生活开支一般来说可以分为三大类，一是固定开支，如保险、房租。二是可变开支，如衣、食、水、电、电话、医疗等，对于可变开支的控制，关键在于养成一个合理健康的消费习惯，生活可以简朴一些，不必追求华而不实的高消费，更不必为了面子过分伤财。三是灵活性开支，如娱乐、交际等支出，这部分属非必要开支，灵活性很大，对灵活性开支的管理，关键是要有一个预算控制。

　　胡先生每月几乎没有结余，支出过大，应合理控制支出，减少不必要的开销，以实现较多结余。

　　有了一定节余之后，建议胡先生在保留一定紧急备用金外，购买10万-20万元保额的人身意外伤害保险和2万元保额的意外伤害医疗保险。

　　稳健投资 聚沙成塔

　　目前，胡先生没有什么资金可做投资，但好在胡先生已有理财计划想实施,打算过完春节后每月节省出1000元。投资渠道方面，对于胡先生这种在信息、资金、操作技能等方面都处于弱势的中小投资者而言，如果没有很多技能投资证券的话，不妨将资金交给专业的基金管理公司去运作，一般而言，基金的收益比较稳定，风险比股票低，在发达国家是个人投资者的首选品种。在基金的投资方式上，由于胡先生每月资金较少，可以进行定期定额投资，以达到聚沙成塔的效果。