张先生现年33岁，某公司高级工程师，月收入10000元，张太太今年30岁，在某外企从事行政工作，月收入约为4500元，基本保险齐全，有一个三岁的儿子。
 
     现居住在自购住房中(6年前购置)，6年前市价70万元，贷款50万元，月还贷款3300元（有住房公积金2500元，每月只需交800元还贷），已还贷5年，家有活期存款2万元，定期存款5万元，去年投资股票，目前市值10万元。家庭月开销5000元左右。张先生想在将来几年内实现100万元的流动资产。

　　【号脉问诊】

　　张先生家庭拥有较高结余比例，为实现100万元资产的目标奠定了坚实的基础。张先生的家庭与事业同时处于成熟期，进行投资可以获取长期收益，并且家庭的风险承受能力较强，能够很好地应对投资等出现的风险。

　　【对症下药】

　　现金规划：张先生家庭有存款7万元，这使得资产收益能力较差。张先生家庭流动性资产的额度保持在2万元即可，一半存为活期，一半存为定期，定期建议选择一年期。现剩余的5万元适当转变成投资资产，以获取收益为主要目标。

　　投资规划：建议将上述剩余的5万元作为启动资金，同时，考虑到张先生家庭每月结余较多，可以考虑选择基金定投的方式进行积累100万元，每月固定投入一笔固定资金。假设，张先生投资的期限为8年时间，投资组合的预期年收益率为8%，则欲想达到100万元的生活目标，则每月只需要投入6763.18元。考虑到张先生此笔投资的时间为8年，属于中长期，可以适当考虑进行投资组合的搭配，比如，指数型基金与混合型基金的结合。具体投资的比例，建议经济处于上行期的时候，60%的资金用来买指数型基金，40%的资金用来买混合型基金，经济处于下行期的时候，20%的资金用来买指数型基金，80%的资金用来买混合型基金。

　　总结：虽然通过8年的时间，可以准备足100万元的资产，但是，张先生家庭15年后，面临着孩子上大学的高额开支。因此，100万元钱不必全部用来买新房，可以采用贷款的形式，先付一部分首付款，剩余的资金可以继续进行投资。

　　指导专家：东方华尔理财规划师（ChFP）田家广采写整理本报记者高晨