28岁的刘先生是某银行主管，妻子是某医院护士，女儿4个月大，双方父母均有较稳定的收入，暂不需要两人赡养。夫妻俩每月收入共计4600元左右，有自用住宅一套，价值45万元，每月房贷支出550元，月基本生活费支出1000元，小孩的月支出1200元左右，家有银行定期存款人民币1万，活期存款2.1万元。

　　[财务目标]

　　三年后为小孩准备3.6万元教育费；五年后，购买一辆价值10万元的家用轿车。

　　[本期专家]

　　上海浦东发展银行武汉分行汉正支行(筹)贵宾中心主管，已获中国金融理财师(AFP)执业资格的陈奇。

　　[理财规划]

　　(一)先安排好应急及备用资金。

　　对于刘先生的家庭来说，准备3~6个月支出的应急资金是可行的，建议保留3000元活期用作应急基金，以防止收入突然中断或支出大幅增加时家庭陷入财务困境。

　　(二)做出保险规划，家庭保障。

　　每年花2977元进行保险规划，从而保障家庭发生不可预测的风险时，能够得到必要的经济补偿，做到防患于未然。

　　(三)在前两项保障前提下，再来准备要达到的两个目标。

　　刘先生家已有3.1万元可投资资产，将该资产进行适当的投资组合(具体投资方案见投资计划方案)，三年内可获得3.9万元的资产，即可完成小孩3.6万元的教育目标。

　　刘先生从28岁开始至32岁每年每月分次从工资中提出1360元用于购车计划，经过5年的定期定额投资，即可实现购车规划。

　　(四)具体家庭理财投资计划方案。

　　我们结合刘先生的投资目标及资产配置的相关原则，将总共3.1万元的可投资资产按照20%、30%、50%的比例进行理财投资组合，组合后的综合投资回报率为9.5%左右，高于目前2%左右的货币贬值度，从而追求在风险相对分散的情况下获得较高的投资回报。