月入5000元老两口养老规划如何做

		当前位置：理财158网>理财规划>文章内容

月入5000元老两口养老规划如何做

来源：www.licai158.com 作者：admin 发布时间：2007-02-04

　杨先生夫妇俩今年均54岁。女儿已出嫁，夫妇俩想对自己的养老作一番规划。杨先生月均收入4000元，杨太太已退休，每月1000元退休金。两人月均支出2300元。杨先生金融资产有凭证式国债3万元、定期存款3万元、货币基金2万元，1万元活期存款。认购了1万元新基金，市值约10600元，还有市值5万元的股票。

　　资产分析

　　杨先生夫妇目前金融资产15万元左右。其中股票等风险资产占40％，国债、定期存款等无风险资产占比60％，无负债。比例整体上较为合理。但风险资产中股票占比过大。对于50多岁准备规划养老的夫妇来说，现金、住房和医疗是其主要的理财需求。因此投资理财产品应以安全性和流动性为关注点。风险投资应以较稳健的基金为主，股票资产以大盘蓝筹股为主，或者不参与。

　　理财建议

　　资产配置15万元金融资产，建议以50％比例投资国债、货币基金及无风险理财产品，50％投资各类基金产品，可以3、2、1万元金额分别投资于稳健型、债券型和股票型基金。6万元无风险资产建议1万元投货币基金（满足3-4个月的生活支出），其余5万元投于银行存款、国债和理财产品。如此按照平均年收益率6％算，至杨先生退休2013年，资产累计可达17万元。

　　每月平均2200元积余，建议以基金定投方式长期投资。假设每月投1000元，按10％年利率、72个月投资期限，至杨先生退休这笔基金累计9.8万元。至杨先生退休累计资金26.8万元，正好可弥补养老金缺口。

　　目前持有股票为未股改的小盘成长股，2007年表现不错，可暂时观望，待合适时机抛售，并按上述方案进行配置。

　　保险规划医疗和健康保险更为重要，建议尽快为两人选购合适的医疗健康保险。大多人寿产品，50、55、60岁是投保年龄的分水岭，超过60岁便难以投保了。选择纯保障型的保险，即无保费返还或分红，达到支付最少金额享受最大保障的目的。

雅虎收藏⁺

上一篇：股市大跌温州新基民急抛基金下一篇：普通家庭理财常见的误区

[

收藏] [

推荐] [

评论(0条)] [返回顶部] [打印本页] [关闭窗口]

（要记得去论坛讨论，点击注册新会员）匿名评论

评论内容：(不能超过250字，需审核后才会公布，请自觉遵守互联网相关政策法规。

§最新评论：

热点文章

·工薪家庭基金投资理财方案
·人生五个阶段的理财规划
·人到中年的理财法四大规划10年
·年节余2万多元　如何投资实现增
·定投基金产品单身女老板理财养
·猪宝宝即将降临买指数基金过舒
·年入18万元经典理财方案
·月入5万“月光族” 理财规划重于
·理财规划时间线人生五阶段家庭
·享受生活月资三千的白领应如何
·中年丁克夫妇的钱生钱养老计划
·单身白领十万元投资买房购车

广告推荐