理财158网    
首页 | 投资理财 | 生活理财 | 理财规划 | 理财故事 | 理财攻略 | 财富测试 | 理财工具 | 理财知识 | 财经节目     | 理财专题 | 理财论坛 | 在线记帐     | 理财学院
  当前位置:理财158网>理财规划>文章内容
金融机构斗法"宝贝计划" 理财师献计助您巧选择
来源:成都商报 作者:admin 发布时间:2009-05-25  

每年六一儿童节,爸爸都会为江思晗准备一份神秘礼物。今年是什么呢?

    昨天晚上,爸爸把思晗叫到跟前,从钱包里抽出一张崭新的银行卡递给她,这是中信银行为贵宾客户子女特别制作的一张个性化“晒卡”,拥有教育储蓄、基金定投、留学贷款等多项教育金筹备功能,可引导和培养小朋友学会储蓄、投资等理财技能。

    如今的小朋友,个个都是家中的小太阳,只懂得张口吃饭,伸手要钱。江思晗的爸爸说,让小孩早早接触与钱有关的东西,并非一定是坏事,“我的看法是孩子从小学会理财,将来想发财也不会是一件难事。而作为家长最重要的是教会他们正确地挣钱和花钱,而不是从小就满身铜臭。”

    六一节前夕

    金融机构斗法“宝贝计划”

    5月21日,中信银行私人银行宣布启动高端客户第二代“未来领袖计划”,旨在培养孩子传承财富、建立社交圈子等综合技能。

    这几天,工商银行正在筹备六一节开展的“基金定投 伴你‘童’行”活动。据说,在这段日子为18周岁以下的未成年人做基金定投,不仅有好礼相送,还有机会参加“宝宝秀”和专业机构组织的系列财商教育。工行理财师指出,基金定投每次额度不大、坚持长线投资,其年化收益率最起码也能抵御通货膨胀,这个过程中还能让孩子学到不少理财知识。

    会挣钱,也得会花钱和记账。建行四川省分行在今年六一节期间,为小朋友们准备了缤纷套餐,不仅持卡在王府井、紫荆、太平洋等影院刷卡看电影享受5折优惠,在新华文轩、王府井、太平洋等儿童专柜买书还有好礼相送。

    而民生银行推出的“小鬼当家卡”,则为孩子们配备了专门的收支账簿。这种记账本用生动的图示说明取代了一般账簿中枯燥的文字信息,让小孩子清楚地了解到自己的收支状况,潜移默化地锻炼理财能力。

    此外,工行、建行、招行等,还会不定期组织小孩子走进银行等金融机构,让他们亲身体验点钞、验钞的过程,感受当大堂经理的滋味。除了银行,六一前夕,恒安标准人寿和海尔纽约人寿都推出了针对孩子的主题活动;而上投摩根基金公司的亲子定投,易方达基金的“我爱宝贝”基金定投计划最近也出现在多家媒体的广告上。

    家长最担心:

    孩子的教育金和医疗保障

  “我最关心两点,一是孩子的教育金的储备,二是孩子的医疗保障问题。”采访中,江思晗的爸爸表示。随后,江爸爸还与记者交流了他给孩子制定的“宝贝计划”,主要涉及到教育金和医疗。结合他的计划,我们邀请理财专家进行了点评,希望对你有所帮助。

    【教育金】

    买房外加定投 早早规划教育金

    “孩子的教育是现在家庭消费支出的大头。孩子虽然小,但做家长的要早做规划。”江先生说。

    “我们婚后的家庭资产都是靠自己慢慢积累起来的。在孩子快读小学的时候,我们才有了一笔不算太多的积蓄。这时,我首先考虑到的就是孩子将来的教育经费了。基于这笔经费的重要性,投资必须有一定安全性,加之股市在2005年还是熊市,因此我选择了买房。我以贷款的方式在玉林某楼盘买了两套小户型。我将全部积蓄做了首付的资金,交房后分别租了出去。如今,其中一套已经按揭结束,目前这两套房市价在80万左右,主要是给孩子出国读大学准备的。”

    随着教育经费的水涨船高,江先生追加投资的方式是买基金定投产品,“现在我们夫妻月收入在万元左右,每月必须拿出30%作基金定投。”

    【理财师点评】

  “储蓄”未来 教育金理财稳字当先

    教育金有着很强的专款专用性质。因此,稳健应该是教育金理财的首要目标。江先生选择房产和基金定投作为教育金的储备方式,是比较理想的选择。

    除房产和基金定投外,目前教育金投资的方式还有很多,比如教育金保险、银行存款等,理财师也对各种教育金产品的优缺点做了点评,方便不同的家庭尝试。

    一、定存银行

    每年定存一笔钱在银行作为宝宝的教育金。优点:存取灵活。缺点:存取灵活,容易受外界因素影响而中途中断。

    二、定投基金

    优点:利用长期投资,使教育金有效增值。缺点:收益波动较大,难以对将来的教育金金额做准确的规划。

    三、教育金保险产品

    优点:大多数教育金保险具有保费豁免功能,即投保人不幸身故后,将豁免以后的各期保险费,保险合同依然有效,子女可以继续得到保障和资助。此外,相对于其他投资品,保险领取不那么灵活,属于强制储蓄性质,因此作为教育金非常合适。另外,教育金保险有保底收益,收益可控。缺点:作为保险产品,其家庭保障意义不大。

    四、房产

    优点:属于很稳健的投资,房产也能抵御通胀。缺点:所需资金较大,仅适合经济比较宽裕的家庭。

   【医疗保障】

    孩子的保险 买多少合适

    “小孩身体弱,天气一变就生病,孩子看病支出是我家不小的一笔开支。此外,从学校到家有好几站路,也很担心意外事故发生。”江先生说,他最担心的是孩子的医疗和意外保障问题。目前,小思晗拥有的保险除了成都市的少儿医保,学校的学平险外,还有重大疾病保险,应该说还是很全面了。不过,江先生总觉得还缺一些什么。

    【理财师点评】

    小孩保费最好不超家庭年收入的10%

    恒安标准人寿理财师吴晓华说,为孩子购买保险,应该遵守“先近后远、先急后缓”的原则,易发的风险先投保,儿童阶段疾病住院和意外伤害的风险最为频繁,所以应该结合其他已有保障来选择购买住院医疗险、意外险,而重疾险也可以酌情购买。在这些保险都全面的情况下,再考虑购买教育金保险。从江先生给孩子做的规划看,孩子的保障应该是比较全面的。我们一般建议小孩的保费最好不超过家庭年收入的10%,虽然孩子是家庭的宝贝,但毕竟作为家庭支柱的家长更应该投保。(见右图表格)

    专家支招

    财商教育 从孩子接触钱的那刻开始

    其实,除主动为孩子做更多规划外,江先生也很关注孩子的“财商教育”,他发现目前这方面的书籍不是很多。

    “中国的孩子和家长都在千方百计的拼‘智商’,对情商和财商却并不重视。这两个被大多数人忽视的部分,却恰恰是成功最重要的基石。”国内专门的财商培训机构———财智人生财富管理顾问公司的总裁王世伟说,中国的财商教育远远落后于欧美。

    “其实孩子的财商教育应该从他们第一次接触金钱开始”,王世伟表示,当孩子第一次从你手里接过钱,并换回了他想要的东西时,财商教育就应该开始了。在孩子年龄尚小的时候,家长应该告诉他们什么叫“金钱”,这是财商教育的第一阶段。当他们能够正确理解金钱,并正确支配金钱之后,财商教育就应该进入第二阶段———开源节流,让孩子知道他们不仅应该会花钱,还应该会挣钱、会省钱。而随着孩子年龄的不断增长,可以自己创造财富时,财商教育就迎来了第三阶段———投资理财,在这时父母应该让他们懂得,只要方法得当,钱还可以生出更多的钱。

    王世伟说,从金钱到财富,财商教育的实质就是让孩子享受财务自由,让他们懂得钱很重要,但钱并不是生命里最重要的,它只是一种工具,而不是目标。

    【财商启智书目推荐】

    10岁以下孩子:《小狗钱钱》、《先别急着吃棉花糖》、《眯眯熊》

    10岁及以上孩子:《富爸爸穷爸爸》、《富爸爸财务自由之路》、《巴比伦富翁的理财课》

    【财商训练游戏】

    14岁以下孩子:富爸爸现金流游戏(儿童版)、“大富翁”及各种模拟经营类游戏

    14岁以上孩子:富爸爸现金流游戏(成人版)

    少儿理财讲座安排

    教育金咋筹备 专家教你

    随便问一下身边的家长,就知道教育金和医疗问题是他们关注的焦点。究竟如何未雨绸缪,早早为孩子规划好一切,帮助他们健康快乐成长?六一儿童节即将来临之际,本报联合《每日经济新闻》、恒安标准人寿和工商银行在本周为大家奉献两场精彩的免费讲座,如果你正在为孩子的事情而烦恼,不妨来听听专家的意见吧。



雅虎收藏+

上一篇:手机银行:农行转账汇款最优惠 建行单收服务费   下一篇:月入5k股票赔光 做好保险规划"月光女"不用怕
 
[收藏] [推荐] [评论(0条)] [返回顶部] [打印本页] [关闭窗口]  
要记得去论坛讨论,点击注册新会员 匿名评论
评论内容:(不能超过250字,需审核后才会公布,请自觉遵守互联网相关政策法规。
 §最新评论:
  热点文章
·工薪家庭基金投资理财方案
·人生五个阶段的理财规划
·人到中年的理财法 四大规划10年
·年节余2万多元 如何投资实现增
·定投基金产品 单身女老板理财养
·猪宝宝即将降临 买指数基金过舒
·年入18万元经典理财方案
·月入5万“月光族” 理财规划重于
·理财规划时间线 人生五阶段家庭
·享受生活 月资三千的白领应如何
·中年丁克夫妇的钱生钱养老计划
·单身白领十万元投资买房购车
  相关文章
·月入5k股票赔光 做好保险规划"月
·2006年全国个税增长17.1%
·住大房子就要多交税
·高收入家庭要有高保障
·养老规划怎么做
·月入4600元 28岁银行主管五年后
·理财师为年轻购房者支招
·小康家庭的理财方案
·新婚夫妇宜早念理财经
·怎样实现海外旅行梦
·月入5000元老两口养老规划如何做
·年入20万青年经商夫妇:理财先从
  广告推荐

Copyright © 2005-2009 Licai158.COM Inc. All rights reserved. 沪ICP备07007258号