|
表二:陈先生家庭现金流量表(年)
表二:陈先生家庭现金流量表(年)
|
科目
|
细目
|
金额
|
%
|
科目
|
细目
|
金额
|
%
|
工作收入(税后)
|
经营收入1
|
360,000
|
85.71%
|
生活支出
|
日常消费
|
60,000
|
99.60%
|
|
|
|
父母合作医疗
|
240
|
0.40%
|
小计
|
360,000
|
|
小计
|
60,240
|
|
理财收入
|
租金收入
|
60,000
|
14.3%
|
理财支出
|
房贷支出
|
0
|
|
|
|
|
保障支出
|
0
|
|
小计
|
60,000
|
|
小计
|
0
|
|
收入合计
|
420,000
|
100.0%
|
支出合计
|
60,240
|
100.00%
|
|
|
|
|
储蓄
|
359,760
|
根据表一和表二,我们对该家庭的财务状况进行分析。
第一,陈先生家庭由生息资产(包括流动性资产和投资性资产)和自用资产(自住住房和汽车)组成,生息资产占比85%,自用资产占比15%,资产状况相当良好。
陈先生十分有投资意识,买入并持有了中国神华股票和景顺鼎益及国泰金鹏基金,虽然目前国内股市遭遇调整,大幅振荡下跌,但国家整体经济运行基本面良好,其长期稳定发展的趋势依然持续,因此,业绩优良的股票和基金仍是金融投资的良好选择。
陈先生还收藏了连续四套奥运金条以及美术名家韩美林的画作一副,从目前的收藏品市场来看,这两项藏品的价格均前景看好,特别是近期国际金价上涨,黄金投资市场趋热,奥运金条的价格不断走高,目前前3组“北京奥运金”在市场上都已大幅升值:2005年发行的第一组价格飙升更是超过了200%。
第二,在陈先生的投资资产中,金融投资占比48%,房产投资占比47%,收藏品投资占比5%,商铺投资目前租金回报率不算太高,可把其作为保值的手段,固定资产投资流动性稍差,建议可适当增大金融投资比例,降低固定资产投资占比,提高资产的利用率。
第三,从该家庭的负债状况看,只有资产没有负债,负债比例为0%,由于目前家庭有一定的年度节余,资产状况优良,因此,建议陈先生可以适当利用银行信用,提高资产运作效率,更加优化财务结构。
第四,从收支情况看,陈先生家庭消费不高,即使是算上儿子入托后增加的生活开支,家庭每月消费支出只有5000元,每月节余相当高,家庭储蓄能力很强。但是每月小车的保养、燃油费用、家庭文化娱乐等费用支出浮动较大,因此家庭支出有潜在增加的可能性。
第五,目前家庭并无保障型费用支出,家庭收入渠道主要来源工厂经营所得,一旦工厂经营不善,儿子教育金以及父母赡养经费筹集将遇到一定困难,因此应合理利用家庭节余,增加保障类费用支出,弥补万一收入中断造成的财务冲击。
共2页: 上一页 [1] 2 下一页
雅虎收藏+
上一篇:不能只凭“运气” 教你五大诀窍“打新股” 下一篇:易基策略一二号将同时分红
|