陈先生和张女士夫妻今年均为30岁，共同经营一间小食品加工厂，收入颇丰。儿子陈豪今年两岁半，准备入托。陈先生为独子，父母已退休，今年均为55岁，需要担负父母赡养的责任。陈先生和张女士都十分年轻，能拥有现在的生活水平，自然是与他们不屈不挠的斗志和灵敏的商业头脑分不开的。经历过艰辛的创业过程走到如今，“上有老，下有小”的陈先生最关注的便是如何保持现有的稳定生活并为未来做好规划。

    一、家庭的理财目标：

    我们分析了陈先生的家庭理财目标，并根据时间的紧迫性，将理财目标重新排序为：

    1、为陈先生父母准备充足的养老金；

    2、为儿子储备教育金，在有能力的情况下，希望能供其出国深造；

    3、希望退休后能保障中上游的生活水平，准备夫妻俩的退休金，并能保证每年1-2次的国内旅游。

    4、希望为家庭准备充足和完善的保险保障，考虑范围应包括所有家庭成员。

    5、基金定期定额投资建议。

    二、家庭综合财务状况分析

    我们通过家庭负债表和家庭现金流量表来对陈先生家庭的财务状况做具体的分析，具体内容见表一和表二。

    表一：陈先生家庭资产负债表(2007年11月)

表一：陈先生家庭资产负债表(2007年11月)
资产	细目	金额	负债	细目	金额	净值	金额
流动性资产	活期存款	500,000	消费负债	信用卡贷款	0	流动净值	500,000
	定期存款	0
	小计	500,000		小计	0
投资性资产	股票市值	41,808	投资负债	房屋贷款	0	投资净值	2,399,308
	基金市值	1,097,500
	字画	50,000
	黄金	60,000
	商铺	1,150,000
	小计	2,399,308		小计	0
自用性资产	房屋	300,000	自用负债	房屋贷款	0	自用净值	500,000
	车	200,000		亲友债务	0
	小计	500,000		小计	0
合计		3,399,308	合计		0	资产净值	3,399,308
*股票、基金均按照11月22日收市价计算市值，藏品、房产等均按成本价估值。