2. 家庭的收入支出构成

年收支状况  （单位：人民币/元）
收入		占比（%）	支出		占比（%）
本人年收入	48000	32%	还贷	38400	67.49%
配偶年收入	36000	24%	基本生活开销	18000	31.63%
年终奖金	16000	10.67%	保费支出	500	0.88%
公积金	50000	33.33%	压岁钱等	0
合计	150000	100%	合计	56900	100%
年结余	93100

        家庭收支状况分析

　　从李先生家庭目前的月度收支情况来看，家庭的月总收入为7000元。其中，李先生的月收入占57.14%；配偶的占42.86%元；夫妻的收入相差不大， 属于“二人携手创明天”型的家庭类型。家庭没有其他额外收入，工资收入占到总收入的100%，显示家庭的收入来源较为单一。

　　家庭支出构成中，目前家庭的月总支出为4700元。其中，日常生活支出为1500元，占31.91%；贷款月供支出3200元，占68.09%；没有其他支出。家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的45.71%，高于最高还款率40%的临界水平，已经超过了安全的界限。如果将来出现车贷或是信用卡未付款等过高的债务支出，会使得整个家庭的支出结构明显不合理。目前可喜的是，日常支出和其他支出占月总收入的21.43%，说明家庭控制开支的能力较强。但是对一个家庭所要缴纳的保费一年只有500元，占家庭年总收入的比例是0.33%，低于5%-15%的合理水平。家庭可能因此而未能获得足够的保险保障。来看看李先生家庭的保险保障是什么？除了“四险一金”的社保之外，商业保险包括：李先生夫妻二人各有20万的意外险，主要有意外导致的伤残和死亡的保障，另外附加了不到1万元的住院补贴，一天50元，最多不超过180天的补贴。 从这份商业保险来看，是缺少基本的医疗保障，如健康险和寿险，这虽然发生的概率低，但是对家庭的财务损害是非常大的，在规划中要重点考虑。

　　理财专家提醒2：(以下4条都可以拆开排版的)

　　①.从家庭收入构成来看，家庭的月收入来源仅靠工资，较为单一，可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。

　　②.从家庭负债构成来看，按揭还款占月总收入的45.71%，已经超过了安全界限，应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。

　　③.要有合理基本的保险规划，要注意“双十原则”，即保费是年收入的10%，保障是年收入的10倍。

　　④.家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。