主角：月入5000欲购三房物业

　　杨先生今年28岁，一个人在广州打拼，月工资5000元左右，事业正处于稳步增长的阶段。他计划购买一套价值70万元左右(含装修)、面积100平方米左右的三房物业，另外适当增加家庭保障，实现资产的合理增值，为将来构建家庭打好基础。

　　分析：消费偏高 投资收入为零

　　民生银行广州科技园支行理财经理关艳分析，通过上表可以看出，杨先生属于典型的只会消费、不会投资的投资“盲人”，要想实现资产的增值，应制定一个合理的资产配置和投资计划。

　　杨先生的结余比例只有17.65%，而一般情况下，保持在40%左右较为理想；投资与净资产比率为0，而对于较年轻的家庭，建议投资与净资产比率最少达到20%，说明杨先生需要提高结余比例，同时适当增加投资。

　　另外，从杨先生的清偿比率、负债比率、即付比率以及负债收入比率的数据可以看出，杨先生现在没有任何的负债及房贷的压力，而流动性比率为6.43，比率偏高，可适当调整为3为宜。

　　另外，杨先生现在的消费支出比较多，如果需要规划购房的话，务必对支出消费进行适当的调整，杨先生现在的住房公积金自付的部份已经达到了国家标准最高的水平，所以暂不需要考虑到调整。

　　支招：开源节流 多元投资

　　招数一：买首付21万元起的二手房

　　杨先生目标购买一套70万元(含装修)，面积100平方米的三房物业，按现时的房价水平和增长态势，建议可以选择二手的七至八成新的房子，首付起点为21万元起。杨先生应尽量开源节流，调整一下消费的方式，每月最少减少现时支出的1/3，提高结余比例，减少支出后大约年结余为31000元左右。

　　建议以留存的14000元银行存款作为日常开资急用所需，其中10000元投资现时的货币型基金，4000元存放银行进行备用；另外余下的16000元可作为购房的起动资金，投资股票型的基金(预计年收益率为15%~20%)，这样一年后这笔钱就增值为25000元，建议将其作为每年的定额投入，或者办理每月的定额定投，预计5年后杨先可大概可以获得22万元左右，届时可用于房屋的首付款，余下的49万元选择等额本息方法进行贷款，贷款年限可选择20年的期限，假设届时的贷款利率为7%左右，杨先生每月的房贷支出大约为3800元，即杨先生届时需提高收入到7600元/月才算比较合理。

　　招数二：每年购买6000元商业保险

　　杨先生在未组织家庭前，可以每年购买6000元的商业保险，作为额外的家庭保障。主要选择一些重大疾病保险、意外保障保险以及万能寿险进行购买。

　　招数三：首付房款后寻求多元化投资

　　杨先生的资产配置问题主是体现在支出与投资方面，经过合理的开源节流和选择适当的投资品种后，杨先生的资产配置也会更为合理化。但目前最主要的还是需要增加收入，做好职业规划，也建议杨先生解决了房产首付问题后可进行一些多元化的投资，例如股市、黄金、房产等，提高投资收入。