资产负债表（2007年1月1日）单位：万元

资产                            金额  负债                     金额
现金及活期存款            3     信用卡未偿余款    0
定期存款                      15    水电等未付帐款     0
债券                                0      其他                        0
债券基金市值                0     流动负债                 0
股票及股票基金市值   10    住房贷款                0
金融资产合计               28    汽车贷款                0
汽车及家电                    0     其他                        0
房地产投资                    0     长期负债                0
自用住房                       45    负债合计                0
个人使用资产               45                           
资产合计                       73    净资产合计           73

家庭年度税后收支表         单位：元

收入               金额        支出              金额
本人年终奖   20000    节庆消费等   1500
丈夫年终奖   10000    旅游               4000
投资收益       6000                    
收入合计       36000    支出合计       5500
节余               30500                    

调整后的家庭收支预算表 （2007年）        单位：元

收入                             金额                储蓄额                      金额
月税后收入合计       110400           子女教育金储蓄    11832
投资收益                    80000×8%   退休金储蓄            8207
                                                             房贷支出               13176
收入合计                    116800           储蓄额合计           33215
支出预算                    83585                                                    
其中：家庭支出                 48700×92%                                    
父母赡养                        10000                                           
保费支出                        6000                                            
自由储蓄                        22781                                           
孩子(待)                        24000×92%                                    
注：支出预算中尚无购车支出测算，届时家庭进行支出预算

婚后家庭资产配置建议如下：         单位：元

项目                   货币     债券      股票        合计        产品配置      资产          储蓄
建议资产配置    5000     0         60000    65000    人民币存款    7.69%      23%
当前资产配置    0            0         65000    65000    债券型基金    0               11%
资产配置调整    5000     0         -5000    0              平衡型基金    0               20%
建议储蓄配置    13176  6423  36397    55996    股票型基金    92.31%    20%
储蓄配置比例    23%      11%   65%                       股票                0               25%
注：随婚后贷款余额减少，相应减少货币占比至5%-10%

　　主持人点评：

　　该家庭正处于准备期，特别是房价的居高不下使得这对即将结婚的准新人在筹备婚事的过程中，经济负担日趋加重。生活水平属于小康家庭，夫妻收入稳定但增长性不高，以其现有的经济实力以及合理的投资报酬率并不足以实现其所有的理财目标。

　　理财师的工作在于依据每个家庭不同的经济状况，经过与家庭成员的充分沟通，为其设定相对合理的理财目标，并基于此提出可行的理财规划。

　　几乎所有的家庭都希望可以有房有车、送子女上好学校、自己的晚年生活质量高，有一个全方面的理财规划。但有时候他们的要求有些盲目，以其现有的条件不足以支持其所有的要求。本案例中理财师调整了该家庭的理财目标“减少结婚和装修开支5万元，放弃优先顺序在后面的给孩子资产的目标，推迟购车计划6年，降低现有生活水平的8%，在合理报酬率下可实现其余的理财目标。”只有合理舍弃一些脱离现实的要求，才能安全、稳健地使自身利益最大化。