推荐执行方案一，因为购车和给孩子资产非刚性，家庭支出可操作性较强，夫妻家庭收入受条件制约较多，同时通胀率和投资报酬率等受宏观经济影响大，家庭支出控制非常必要。

        保险规划

　　目前为家庭准备期，婚后随着孩子出生，家庭开支增加，家庭的责任也越大。一旦家庭主要收入来源的成员遭遇变故，容易使家庭陷入困境，这阶段需要买足保险以起到规避风险和经济补偿的作用。

　　财险中购买住房抵押贷款综合保险。

　　寿险建议购买一些高保障低支出的健康保险、意外伤害保险、定期寿险等，意外伤害保险额度为寿险的2倍，防止出现意外情况。妻子在怀孕期间可以投保一些具有孕期保障责任的女性保险。

　　建议寿险保额与夫妻收入比例相当，以配偶为受益人。以家人拥有至少5年的生活保障为标准，家庭最高保额=5年家庭收入+房贷余额+子女教育金-现有生息资产=55 +28+21-8=96万元。

　　孩子出生后，可以购买教育健康等险种。

　　预计每年保险费在6000-7000元左右，占收入的5%-6%，可以实现家庭保障。最高保额请按照家庭情况变换进行相应调整。

　　投资规划：

　　双方年龄轻，理财期限长使得理财规划具有较大的弹性。依据评分结果，建议当前的核心投资组合配置为：货币10%，债券20%，股票70%。以目前市场情况，核心80%，周边20%。周边配置建议货币基金50%，定期定投基金品种50%。退休后以保本的债券基金配置为主。

　　前述配置适用紧急备用金以外的资产与未来的储蓄能力。目前资产配置不重要，主要是以后的储蓄投资配置。以货币2%投资报酬率，债券4%投资报酬率，股票10%投资报酬率可以实现8%的退休前投资报酬率，可达到预期退休前的投资报酬率8%和退休后5%的要求。