4、孩子目前用保险储存教育金是非常好的时机，能够配置理想的产品，既有保障，又有分红收益，可以积少成多在孩子需要的时候保证孩子的教育经费。

　　5、房太太可在适当时间为夫妻作养老准备。房先生家庭每年支出保险费占家庭年收入的10％-15％左右，不包括孩子的教育金和自己的养老金，这两部分可以专户存储，以基金定投和保险投资形式达成。有了这样的保障体系房先生可以放心地安排其他家庭计划。

　　加强生息资产

　　1、房先生的商铺6％收益不高，剔除税费、折旧和通胀等因素，收益基本持平，但如果区域位置理想，可从升值的角度博取收益。不过，由于商铺出租的税赋较重，应考虑合理避税的方法；市区的住房是升值潜力最大的优质资产，又是很好出租的小户型，2008年入住郊区房产后可出租。

　　2、上述二套房产可以形成稳定的现金流，偿债能力很强，因此，可以考虑以租养贷，适度负债，盘活资产，从而达到加强资产生息能力的目的。如果办理半年期小额短期贷款并且建立60万的授信额度，贷款利率不到6％，用房租偿贷和利用授信额度偿还本金应该没有问题。鉴于房先生的家庭基本情况，建议贷款额不要高于房价的30％（30万）。

　　3、房家每年有将近10万的新增净资产，建议每月用5000元做基金定投，坚持10年，预期平均年收益15％；坚持每年4万元买进上等翡翠或和田玉光料，宝石投资由于资源稀缺升值趋势难以改变，升值潜力非常看好。每年应有15％以上预期收益，近两年宝石增值都在50％以上。另外定期存款7万和新增贷款28万，共计35万元作为金融资产。由于房先生生息资产中贷款比重较大，建议不介入股票和贵金属，但可适度关注中国股市动向，当股市有明显回调时介入优质基金并长期持有享受分红。目前可少量介入业绩优良、折价率高的封闭式基金，最近二年预期受益能够达到30％以上，长期看收益率也有15％左右。至此，基本形成40万的生息资产，年收益率15％，每年新增收益6万元。