扣除保险支出后，一年结余在21000元上下。要买一套60万左右的房子，首付款及相关税费至少要20万，要达到结婚买房的目标就需要相当长的时间。按客户的条件应该可以申请经济适用房，这样可以大大减轻财务压力。否则，建议租房，而不是买房。

　　我们从上面的现金流量表中可以看到，客户有比较多的钱是花费在买衣服、化妆品和娱乐上，占了消费总额的近50％，而且部分支出也不太明确。所以客户需要首先建立一个消费计划，尽量减少不合理的支出。建议不妨通过记账的方式，用两三个月的时间记录每笔消费，看看自己的支出中是不是存在太多的不合理支出，比如购买了美容健身卡却不常去；有很多衣服、化妆品一时冲动买了，后来却发现不适合自己等等。

　　年轻时可考虑风险投资

　　由于客户本身还很年轻，能够承受较多的风险，可以用比较多的资产来投资风险资产，但是有买房的财务目标，所以建议进行基金组合投资，既降低风险，又能获得较高的收益。

　　为了应付超出预算部分的日常开支，节余的资金至少有10％应该作为存款存在银行里。可以将50％的资金投资于股票型基金，这些基金的波动较大，但是收益相对较高，例如易方达策略成长、景顺长城优选股票基金自成立以来的平均年收益率都高达9％以上。

　　另外可以将20％的资金投资于债券型基金或保本基金，这类基金的投资品种多为债券和金融票据，收益稳定，但不算太高。例如大成债券基金和嘉实浦安保本基金，自成立以来的平均年收益都在5％左右。剩余的20％资金为了能够应付意外支出，建议购买货币市场基金，流动性较好，赎回成本很低，手续费一般都是减免的。现在收益较稳定的货币市场基金收益一般在2.1％左右，略高于一年定期存款税后1.8％的收益。这样加权平均后的年收益率约在5％—6％左右，可以较好地达到资产平稳增值、规避风险的目的。