第三阶段，家庭成长期，指结婚后第二个十年，40岁到50岁左右。

　　这一阶段，家庭成员资产快速成长，以薪资和理财收入并重，家庭已经积累了相当财富，准备满足高档住房需求，子女的培养费用也是这一阶段主要负担。因此，投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。

　　理财目标：子女教育费；转换高档住房的费用；开始为养老积累财富。

　　风险偏好：风险承受能力较强，期望获得稳定、较高收益。

　　资产组合建议：积极型投资50%；稳健型投资40%；保险10%。

　　第四阶段，家庭兴旺期，结婚后的第三个十年，50岁到60岁左右。

　　这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，为退休准备积蓄成为重点。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。　

　　理财目标：调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。

　　风险偏好：风险承受能力较强，但开始减弱，期望获取稳定、较高收益。

　　资产组合建议：积极型投资20%；稳健型投资70%；保险10%。

　　第五阶段，安享晚年期，指60岁退休以后。

　　这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。　

　　理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。

　　风险偏好：风险承受能力差，期望获取稳定的收益。