2007年三口之家理财的三大模板

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2007年三口之家理财的三大模板

来源：www.licai158.com 作者：admin 发布时间：2007-02-14

别让您的钱躺在银行里贬值！在财富增长的今天，越来越多的人开始拥有属于自己的家庭剩余财产。

　　“我们接触过的客户中，不乏这个城市中的高收入人群，但他们的个人财务状况往往‘一团糟’，白白地丧失了博取更高收益的机会”，在记者采访中，经常听到理财师们发出这样的感慨。还有一些投资者因为缺乏规划，盲目投资造成了不必要的亏损。

　　“我曾经接触过一个客户，把全部的外汇资产都购买了同一种5年期的外汇理财产品，预期收益很高，如果客户持有到期肯定保本，但条件也很苛刻：合约规定，如果提前终止，要交纳高额违约金。这位客户在购买产品仅4个月后，因为要在新西兰投资买房办移民，必须提前终止合约，最后30万美元在短短4个月时间内亏损了2.3万美元，损失程度都比得上投资期权、期货了。”招商南京分行零售银行部财富管理室的杜剑经理告诉江苏商报。

　　而对于我们身边的另一些中等收入，或者正处于财富上升期的青年创业者，一个好的理财计划能够让您事半功倍，在风险来临的时候，也能为您提供更好的保障。

　　今日起，江苏商报“贴身理财行动”全面开启，只要拨打江苏商报财富热线84686927，就会有南京最权威的理财师将为您度身定做理财规划，足不出户也能享受到财富增长的乐趣。

　　三口之家是我们身边最普遍的家庭构成形式，不少家庭把理财的目的放在了如何提高生活、居住水平，并为孩子未来的教育、结婚、购房等计划积累资金。

　　理财师指出，针对不同的年龄阶段、收入层次的家庭理财计划也是不同的，今天我们推出的3个三口之家的理财计划，分别是针对刚有孩子的青年家庭、孩子即将上学的中年家庭、孩子已经工作的老年家庭而制定的理财计划，拿您的情况和以下三个例子进行一番对比，或许您将有不小的收获。

    模本A 青年白领偏重投资

　　家庭概况：傅先生，大学毕业，33岁，外企白领，月收入6000，年底分红10万；刘太太，研究生毕业，31岁，某著名外企驻宁财务管理人员，月收入5000，年终奖2万；住房120平方米，小孩1岁，存款50万，股票30万。

　　关注问题及需求：傅先生多年股市投资收入颇丰，对投资市场感情深厚，但最近因市场不好想投资黄金并想另购小套出租。

　　理财策划：

　　傅先生的理财需求是比较明确的，家庭资产状况也比较简单，他对投资市场具有一定的了解，因此也具有一定的风险意识和承受能力。这是他的理财设计的着眼点，同时要对他做全面的建议，毕竟他和太太已经不是完全没有牵挂的人了。

　　方案架构：

　　傅先生夫妇所属企业虽然参加了社会医疗、养老和失业保险，但保障依然很弱。针对保障比较低的状况，建议其增加对商业保险的购买，主要险种为保障型的重大疾病保险，被保险人为夫妇二人，金额各为30万元左右。同时投保教育年金，尤其是有投机意识的家庭，必须强制为孩子进行教育储蓄。

　　虽然股市目前走势颇好，建议傅先生以股票投资为主，股票基金投资为辅，为保持资产的流动性可以进行一些货币基金、通知存款的投资。

　　小套住房的投资可以选择市中心高校附近的公寓楼，40~50平方米，总价40万不到，以目前的存款可以办理按揭，将来相对来说具有升值潜力，也易于出手。

　　目前的黄金投资主要有贺岁金条（收藏价值）、高赛尔金条（价格活跃）、纸黄金、盎司金等。黄金作为一种中长线投资的品种颇具潜力，黄金价格是与国际市场同步的，所以投资黄金也要注意国际金价，建议傅先生初始炒金时应该将金额控制在15%以下。

    　

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