面对股市震荡，楼市调控，很多人开始意识到建立稳健的理财金字塔对保证家庭资产安全具有重要意义。如何把每年的年终奖有效利用起来，相信一定是大多数上班族年底时最为关心的话题。由于人寿险产品具有保障和投资理财的双重作用，不妨考虑用年终奖为自己和家人购买合适保险，做好理财的基本保障，为家庭资产安全奠定一块“基石”。

　　【保险】

　　男性：买好保险让“子弹多飞会儿”

　　“站着挣钱”是“让子弹飞一会儿”的张麻子的奋斗哲学。男人，怎么能苟且偷生？这不是电影里虚拟角色的夸大塑造，而是现实中很多男性朋友的真实写照。身为家中的顶梁柱，男性朋友肩上扛着的是家人的幸福。他们是像张麻子一样的“纯爷们儿”。像这样的男士，有必要为自己添置一份健康保障。

　　在健康险的选择上，男性应当注意适合自己的产品至少三项保障：寿险保障，防止自己身故或丧失劳动能力而造成家庭财务危机；重病保障，防止恶疾来袭无力治疗的悲剧；男性疾病保障，为年老时男性多发病准备治疗费用。在同等花费的基础上，在具备以上三点的产品中选择保额最高的产品。“顶梁柱”保障计划的寿险责任简明清晰：被保险人若不幸在30周岁以前或50周岁以后身故或全残，将得到太平洋安泰人寿的全额赔偿；若在30周岁至50周岁之间的人生关键期不幸身故或全残，则保额翻倍，保障功能得以强化；若平安生存到80周岁，将一次性获得满期金用于养老。除此之外，被保险人还享有等同基本保额的意外身故、全残保障。

　　女性：纯保障健康险更实惠

　　对于单纯以保障健康为目的主妇们来说，传统的健康险比分红险和万能险更具优势。一般以为，后两者抵御通胀的能力较强，但随着CPI的一路高涨、央行加息，各家保险公司的分红险、万能险收益压力骤增，这类产品的抗通胀能力有所弱化。特别是近期，万能险的收益与定期存款的利率出现了倒挂。在保障方面，分红险和万能险的健康险通常都在附加险里有所涉及。主妇们想拥有全面的保障，需要购买不同的分红和万能险，总体支出太高。反观传统的纯健康保障性产品，保障范围广，总体支出低，具有相当大的优势。

　　适合主妇们的健康险应该具有什么功能呢？一般来说，重大疾病、女性特定疾病应当纳入保障范围，风湿性关节炎、红斑狼疮等女性多发病也应有所保障。此外，烧伤、烫伤等危及面部的风险也要有所考虑。

　　以太平洋安泰的“俏佳人”保障计划来说，凡投保客户均可获得网上医疗咨询服务、全程导医导诊、国内专家第二医疗意见等特色服务，高保额客户还享受国外专家第二医疗意见服务。这些增值服务为消费者提供了更广泛的信息渠道，帮助客户在重疾的诊疗上更加的审慎、周全。平时的医疗咨询可以随时使用，好似家庭医生，非常方便。

　　【真人秀】

　　用好年终奖实现子女教育、养老两大目标

　　“还没想到怎么安排这些钱。”岁末年初，李先生微笑地说道，年终了，他的钱包因年终奖的到来一下子鼓起来了，“现在金融市场变幻莫测，我暂时还没有投资计划，可钱放到哪里才能有保障又兼顾收益呢？”30岁的李先生是一家合资公司的白领，每到年底都会收到一笔较为可观的奖金，怎样打理才能规避风险，让钱生钱呢？中宏保险的理财师分别以李先生的子女教育和补充养老两个方案为他筹划——

　　方案一是子女教育计划。李先生为自己刚出生的宝宝李小小投保中宏金福连连D款，保险金额：30000元，缴费期限：5年，年缴保费：22860元。可获取利益有：自李小小5岁（第5个保单周年日）开始，每年可领取2400元，领到79岁，共计领取18万元；他80岁时，可领取满期金12万元；18-60岁期间，可享受额外意外身故保障12万元；且可享受到公司每年根据分红业务经营状况派发的红利。以红利留存保险公司累计生息计算，到80岁时，累计红利低档可达30万元，中档可达60万元，高档可达90万元。

　　方案二是养老计划。被保险人是李先生，保险金额：80000元，缴费期限：8年，年缴保费：38880元。可获取利益有：自李先生38岁（缴费期满后的首个保单周年日）开始，每年可领取6400元，领到79岁，共计领取26.88万元；80岁时，可领取满期金32万元；60岁前，可享受额外意外身故保障30万元；且可享受到公司每年根据分红业务经营状况派发的红利。以红利留存保险公司累计生息计算，到80岁时，累计红利低档约为27万元，中档可达53万元，高档约为80万元。

　　特别提醒

　　基金 给你一个组合

　　投资有风险，不投资更有风险。新年伊始，很多人再次关注基金投资，为防范风险，有请专家做了如下构建：

　　海通证券基金分析人士认为，在构建基金组合上，对于不同风险承受能力的投资者的投资比例可以略有差别：积极型投资者可以配置60%的主动型股票混合型基金，20%的指数型基金，10%的偏债型基金，另外10%配置在ETF、LOF、杠杆基金等交易型基金品种上，获取波段操作的超额收益；稳健型投资者可以配置40%的主动型股票混合型基金、10%的指数型基金、30%的偏债型基金、20%的货币市场基金；保守型投资者可以配置30%的主动型股票混合型基金、30%的偏债型基金、40%的货币市场基金。

　　投资链接

　　交银施罗德林洪钧：弱市中信用债投资价值突显

　　正在发行的交银施罗德信用添利债券型证券投资基金基金经理林洪钧认为，2011年债市将呈现“危中有机”的格局。林洪钧表示，考虑到信用债市场对普通投资者的高壁垒，因此交银施罗德于近期推出了信用交银添利债券，希望能够借助自身在固定收益方面的投研实力，为投资者谋求信用债高收益提供有效通道。据林洪钧介绍，交银添利主要投资于信用债。该基金对债券等固定收益类资产的投资比例不低于基金资产的80%，其中对信用债券的投资比例不低于固定收益类资产的80%。

　　华泰柏瑞主动型股基全部进入晨星前1/3

　　2010年基金年度成绩单揭晓，华泰柏瑞主动型股票基金全部进入晨星前1/3，体现出良好的上升势头，成为一批理性投资人的心头所爱。

　　截至2010年12月31日，根据晨星统计，运作满1年的230只股票型基金中，华泰柏瑞价值增长股票基金以22.18%的年收益排名第8，超越业绩比较基准31.10%，进入前5%；华泰柏瑞行业领先股票基金年收益12.83%排名33，超越业绩比较基准21.95%，进入前15%；2010年4月起变更基金经理的华泰柏瑞盛世中国股票年收益6.62%排名69，进入前30%；而同期230只股票型基金2010年实现平均收益0.05%。

　　易方达独占6只超4元基金

　　天相数据显示，截至2010年12月31日，放眼全市场，累计净值仍保持在4元以上的基金（含封闭式）共有40只。这类长跑基金最“扎堆”的公司是易方达，独占6只，旗下策略成长、积极成长、科翔、科汇、科讯、科瑞都跻身4元、5元基金行列。其他大公司中，华夏、嘉实、博时、南方各有4、3、2、2只4元以上基金。