航意险“分期”购买不划算

　　文 本刊记者 陈婷

　　提要：伊春空难、上航航班“空调故障冒烟雾”，近期这些与飞机相关的意外事件再次搅动了市民敏感的神经，市民对于航空意外保障的需求突然大量增加。那么，不同人群到底如何面对航意风险，怎么安排更全面、更经济呢？

　　据中国保监会网站消息，截至8月30日16时，伊春“8•24”特别重大飞机坠毁事故中遇难者中有35人在20家保险公司投保，预计赔付2551.93万元。幸存者中已确认有38人在20家保险公司投保，预计赔付1706.71万元。

　　此次空难事件让普罗大众对航空类保险产品的关注度也更高。不断有读者致电本刊咨询，航空意外险到底如何购买为好？

　　多个险种均能保障航意风险

　　其实，不仅仅是单纯的航空意外险，如果乘客不幸在航空意外事故中遇难，平常已经购买的两全寿险、重疾险、分红险等各类人身险产品都可以进行理赔，因为这些保险产品的保险责任中都包含疾病和意外身故责任，航意险、交通工具意外保险也能为飞机出行提供保障。

　　所以，看到空难新闻才“醒悟”到应该购买航意险，实际上并不是特别理性的事。

　　偶尔乘机者：宜选择综合交通意外险

　　细心的读者也许会发现，在去哪儿、携程等旅游类网站上购买机票，常常会跟着20元一份的航意险。

　　航意险保障的是乘客搭乘飞机时，如果发生航空意外导致身故或残疾，保险公司承担赔偿责任，常见的产品是20元的保险费用，提供一次航行（单次航班或往返航班）的40万意外保障。

　　因为售价仅为20元，所以大部分人认为，航意险很“便宜”。上飞机前花个20元、40元买一两份航意险就好了。

　　但所谓积少成多，假设你一年内要乘坐3~5次飞机，每次花费20~40元，那么一年下来至少就要60~200元了。

　　经过记者的测算，这类人群其实不如投保一年期的“交通工具综合意外险”，一年保障期，花费也不过100元左右，既能对航空意外进行保障，又能涵盖日常上班或短途出差途中需要乘坐的地铁轻轨、火车、汽车等交通工具的意外风险。

表1：交通工具险更适合偶尔乘坐飞机者

　　“空中飞人”：宜选择一年期航意险

　　对于需要经常乘机的商务人士，也就是所谓的“空中飞人”，更是不应该分次单购航意险，每年为自己准备好一份一年度的航意险，是对家人的最好保障承诺。

　　投保一年期的航意险后，可保一年内的航空意外，不限乘坐飞机的次数，这对经常乘机者就比较划算了。

　　如果是短期内（如一周或一个月内）需要多次频繁乘坐不同的航班，那么可以考虑临时增加购买一份短期、高额航意险，化解集中性的风险。

　　当然，保险公司与信用卡联手打造的联名卡也是获得航空意外保障的一个途径。

表2：“空中飞人”宜选择一年期航意险

　　购航意险谨防假保单

　　由于航空意外险赔付的几率小，一些不法分子也在钻空子销售假保单牟利。消费者要谨慎购买，可选择各大保险公司的官方网站或门店直接购买，或到优保网、慧择网等知名第三方保险购买平台购买，避免上当于“山寨网站”、“山寨代理公司”。

　　一旦发现有异常情况，可直接拨打当地保监局或公安110报案。