“我正考虑是不是要加买一些意外险。”一位朋友前几天碰到记者时如是说。法航飞机失事、成都公交事故、重庆山体滑坡……这个六月，一开始就阴云密布。

　　惟一给人以慰藉的是保险理赔。法航失事的人保960万元理赔，成都事故中太平、泰康、平安的赔付，总算带给人一丝温暖。

　　但并不是每位受害者都得到了赔付。即便是价格最为低廉的意外险，普及率仍然不高。也许之前很多人知道疾病医疗要有保险，但是忽略了日常坐车出行中隐藏的风险，那么先问问自己：我平日的风险保障真的做充足了么？

　　20元 VS 100元

　　中国人寿曾经在2000年时推出了一款“公交车车上人员人身意外伤害保险”。

　　据中国人寿相关业务人员介绍，该产品可以通过两种方式购买。一种是乘客自己购买，一种是由公交公司为车上人员承保。

　　前者的费率为千分之三。按照最低保额5000元计算，保费为15元一年。“如果是后面一种方式，费率更低。”该人士称。

　　很多人只有在购买飞机票时，顺手买一份航空意外险作为保障，但其实交通意外险产品有很多，有很大选择空间。

　　如果每个月都要乘飞机，每次乘飞机都用20元购买一份保额为40万元的航空意外险的话，全年至少要花240元购买航空意外险。

　　但是如果投保一年期的“综合交通意外险”，保费仅需100元左右，就可以得到全年火车保额、轮船保额、飞机保额等交通工具保额，加上意外医疗保额等累积保额近100万的保障。

　　如果你平常搭乘飞机、火车、轮船的机会有限，那么也可以购买短期的综合交通意外险，理财周报记者了解到，中国人保的“任我游”交通工具意外险，只需要20元，保障期限是7天。无论是乘坐汽车、火车、轮船还是飞机都有保障，最高保障额达52万元。再如平安推出的交通工具意外险，仅需14元 ，最高保额度 40万元，可获得1个月的保障，而200万元的保额保障1个月，也仅需70元。

　　网上投保有折扣

　　如今，交通意外险多为卡式，购买途径很多，有现场办理、电话投保、网上投保等。平安保险推出了网上购买意外险项目——“三分钟轻松投保，保费7折优惠”，太平人寿和泰康人寿等公司的交通意外险也可以网上自助投保。中国人民财产保险的e-PICC电子商务平台针对个人开展网上投保业务同时提供保险卡注册、电子保单、保单验真、网上支付、免费短信等服务业务。

　　目前意外伤害的网上投保非常容易，而且可以即时生效。客户可以保存电子版的保单，作为理赔依据。但缺点是售后理赔一般不提供上门服务，第二年续保需要再重新投保，很可能会造成脱保现象。

　　意外险理赔须知

　　1. 保存好原始报单或者记住您的电子保单号码，保存好电子保单备份。

　　2. 万一出险，被保险人或者受益人应在三日内拨打保险公司电话报案。

　　3. 保存好与保险事故相关的证明和票据。

　　申请意外伤害赔付一般涉及的文件包括：(1)保险凭证(电子保单)；(2)被保人身份证明；(3)受益人身份证明；(4)受益人与事故者关系证明；(5)门诊或住院病历；(6)门诊或住院费用收据原件、明细清单；(7)有关部门出具的意外事故证明；(8)死亡证明、户口注销、殓葬证明；(9)伤残鉴定报告。

　　具体来说，意外伤残需要准备上述(1)、(2)、(5)、(7)、(9)方面的资料；

　　意外身故需要准备上述(1)、(2)、(3)、(4)、(7)、(8)方面的资料；

　　意外医疗需要准备上述(1)、(2)、(5)、(6)、(7)方面的资料；

　　4. 在发生保险责任事故后，要按第3条要求收集齐理赔申请所需的凭证，到保险公司所在地的机构客户服务中心办理有关理赔手续。

　　5. 理赔金给付：保险公司在收到保险凭证后，经审核对于确属保险责任范围内的事故，理赔将由客户到保险公司当地机构办理。自保险事故发生之日起两年内，若被保险人或其受益人没有提出赔偿申请，即视为自动放弃权益，保险公司不再赔偿保险金。

　　交通多倍给付型意外险

　　选意外险时，还要留意带有多倍给付功能的产品，因为这样的产品能够达到重点风险重点保障的目的。

　　多倍给付条款出现最多的是在发生特定意外事故时，乘坐公共交通工具或者特定场合(如医院、学校等)发生的意外事故造成的身故或残疾，保险公司则承担给予双倍或多倍的赔偿责任。