四套方案大PK

PK项目	方案一	方案二	方案三	方案四
所属公司	国寿	国寿	友邦	友邦
险种名称	国寿鸿寿年金保险(分红型)	个人养老年金保险（分红型）2006	金福B款年金保险（分红型）	金阳年金保险B款
缴费方式	趸缴、年缴和月缴	趸缴或年缴	年缴、半年缴、季缴、月缴	趸缴、年缴
缴费年限	20年缴清	20年缴清	20年缴清	20年缴清
保险范围	至80周岁	105周岁	至80周岁	至80周岁
领取方式	年领	年领	月领	月领
是否有红利	有	有	有	无
保障内容	缴纳20年保险费用，领取年限也为20年，有生存保险金、养老金、身故保险金和周年红利。有满期金额。周年红利也可以不领取，到需要的时候再领取也可。	缴纳20年保险费用，有生存保险金、养老金、身故保险金和周年红利。可领取到105周岁。60岁的时候一次性领取红利205590元（按中等红利计算）。	缴纳20年保险费用，领取年限也为20年，有增值红利和现金红利领取，有伤残废豁免权，有身故保险金。	缴纳20年保险费用，领取年限也为20年，没有增值红利和现金红利领取，满期金额比较多。有伤残废豁免权。
年缴保费	20088元	20000元	19659元	19477元
养老金领取 金额是否固定	否，受红利多少影响，每月约为2200元	否，受红利多少影响，每月约为2750元	否，受红利多少影响，每月约为3013元	是，每年递增，首月为1800元
满期总收益	领满20年，共领取约1362799元（包含红利）	领满20年，共领取约865590元（包含红利）	领满20年，共领取约782380元（包含红利）	领满保险利益可共领817200元
优劣评判	有满期金额，额度高，如果有自信可领取养老金至期满，则收益非常可观。满期金额为496000元。如果减去满期金额，则收益为867990元。如果红利累积领取比较划算。	没有满期额度，可领取到105周岁，每月领取额度较高。这款的特别之处在于60岁的时候一次领取红利，用于大额支出。	平均每月领取的养老金额比较高，但如果有信心能领取至满期，则无满期金。身故保险金在60岁为最高。	开始几年每月领取的养老金额相对较低，但领取到满期，则收益还算可观。如果减去满期金180000元，保险收益就只有637200元。

*上述红利演示假定为中等红利

*上述红利演示纯粹是描述性的，实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定

*累积红利是周年红利按假定的累积利率复利计算，实际累积利率由各保险公司每年宣布

　　值班经理点评：

　　方案一：

　　国寿的这款鸿寿年金保险(分红型)总体利益看起来非常诱人，但每年领取的额度并不高。如果每年都将领取红利的话，累积红利部分损失较大，所以这款产品适合到紧急需要大额支出的时候，再一次性领取红利比较划算。如果每年不领取红利的话，那么每年领取的额度就只有12400元。

　　此款产品还有一大特色就是满期金高达496000元，针对有自信能活领导满期金的人是很划算的。如果家族遗传长寿，自己有信心能领导满期金的话，是个不错的选择。

　　方案二：

　　个人养老年金保险（分红型）是国寿的另一款养老险，此款产品保障范围长，直到105岁，相对于中国人的平均寿命来说，差不多可以等同于保终身了。这也是一款年领的养老险，每年领取的金额比较高，实际受益比较多。

　　这款产品还有一特别之处就是在60岁的时候一次领取红利，按照该保险公司中等红利水平计算为205590元，可用于出国旅游等大额开支，当然如果需要，也可以作为儿女婚嫁金、创业金使用。

　　方案三：

　　友邦的金福B款年金保险（分红型）是一款缴费灵活的产品，可月缴，也可年缴。为每月领取的方式，领取金额高，在中等红利预期下每月可领3000元左右，对于每月社保养老金不多，或者根本没有养老金的人来说，是一款很适合的产品。这款产品还有投保人伤残豁免权。

　　这款产品身故保险金在60岁刚领取保险金的时候达到最高，对于投保人来说，身故保险金于己无任何益处，不过对受益人有帮助。

　　方案四：

　　友邦的金阳年金保险B款是不分红的养老险，每月领取的额度是固定的，非常适合稳健型投保人，对于没有养老金的人是比较适合的，毕竟老年生活要的就是稳定和踏实。

　　这款产品也是保障到80周岁，领取到第20年时，每月可领取3510元，并且可领取满期金180000元。

　　分析&建议：

　　首先，我们先分析下达哥的家庭情况，夫妻二人都有社保，退休后每月有固定的退休金，所以友邦的金阳不太适合他们。

　　此外，他们夫妻还投资了基金和债券，如果需要出国旅游，或者退休后换个大房子可以将基金或债券赎回，不太需要在60岁的时候一定要领取一笔红利，因此国寿的个人养老年金保险（分红型）也暂不考虑了。

　　最后，达哥夫妻只想用这个保险作为退休后每月正常生活支出所用，因此每月能领的额度及领取方式是他们比较在意的，因此相比较而言友邦的金福B款年金保险（分红型）是比较适合他们的要求。经过上述仔细分析与认真比较后，达哥夫妇最终选择了友邦的金福B款年金保险。