操作很灵活　　额度不够可临时调

　　目前，通过银行传统车贷业务贷款买车，一般要首付3成以上。用信用卡分期付款购车也要求首付至少3成以上，而且首付的比例从总体上看会超过传统车贷业务，而不少银行的首付比例达到了5成。

　　如果买一辆10万元的车，首付按3成算，买车人要先付3万元，余下的7万元可用信用卡分期付款。

　　但是，目前普通信用卡的额度一般在5万元以下，卡内的额度达不到分期付款的额度。对此，银行提供了一个解决办法，遇到类似情况，可向银行申请，临时调高信用卡额度。

　　记者从榕城各家银行了解到，银行提供的信用卡分期额度一般可达15万元，一家股份制银行甚至将额度提高到了35万元。

　　“我们一般只做到15万元的分期额度，超过20万元将很难获批。”一家国有银行网点负责人说。

　　根据银行的规定，信用卡原有额度不够，只要买车人达到条件，信用卡的额度可临时相应上调，比如原来只有3万元的额度，如果买车时需要15万元的信用卡额度，信用卡额度便可临时相应上调。

　　贷款额度是怎么定的？

　　“能申请到多少贷款额度，要综合持卡人的信用卡使用情况和资信状况再做决定，信用卡使用正常，资信良好，一般能获得较多的贷款额度。”民生银行福州信用卡中心相关人士说。

　　也就是说，信用卡中心会审核每个客户的情况，确定具体额度，如果申请的额度不足，需要另外增加首付。

　　手续方便快捷

　　最快两小时便搞定

　　除了免手续费、免利息的“双免”优惠外，有的银行还联合车商推出让利活动，以吸引买车人的眼球。

　　比如，一家股份制银行联合车商推出促销活动，在6月30日前，对分期12个月、18个月、24个月的客户进行让利，金额满4万元，便可立减500元--1500元不等的金额。

　　用信用卡分期付款买车的手续会不会很复杂？相对于传统的车贷业务来说，这种方式的手续简便了很多。

　　不同的银行，手续办理会有所不同，但总的来说，手续操作大同小异，首先都要通过银行的审核，然后再缴款。

　　比如，招行信用卡“车购易”的申请流程是：先拨打客服电话或在信用卡网站上查询是否具有“车购易”资格及分期金额，确认后，持卡人持本人身份证，到合作经销商处现场填写车购易分期订单，由经销商递交到招行后台实时审核，一般4个小时内出结果，通过后，持卡人支付首付款，车辆上牌后办理抵押手续，便可提车。

　　办理建行“龙卡分期付”的手续为：申请信用卡分期付款购车，个人要先到指定经销商处选择车型，车商定价后，个人出示身份证、龙卡信用卡和工作证明或房产证明，填写分期付款申请，经销商向建行递交其他申请材料，3个工作日后，便会收到申请是否审批通过的电话。审核通过之后，个人可前往经销商处付首付，并投保机动车辆全车盗抢险和车辆损失险，然后刷卡支付购车分期款并提车。

　　而对于优质客户，最受银行喜欢，因此审批的效率很高。“如果确定是优质客户，买车人在银行提供的订购单上签字后，便可放贷。”招行福州分行信用卡中心的工作人员说。、

　　据民生银行福州信用卡中心的工作人员介绍，对于有卡客户，申请当天就可批复，最快2个小时便可搞定。

　　银行 贷款额度 首付比例 分期类型 手续费率（总支出）

　　建行 20万元以内 至少3成 12、18、24 2.5%-9%

　　工行 15万元以内 至少5成 3、6、9、12、18、24 0.6%-6%

　　中行 20万元左右 至少3成 12、24、36 3%、6.5%、9%

　　招行 35万元以内 至少3成 12、24、36 3%-12.5%

　　民生 15万元以内 至少3成 6、12、18、24 3%、5%、7%、9%

　　光大 20万元以内 至少3成 12、24 5%、9%

　　附：部分银行信用卡分期付款买车详情对比

车贷路阻购车转向信用卡

　　银行收紧车贷 提利率加限制 信用卡分期买车成新宠 更省钱速度快

　　车贷路阻购车转向信用卡

　　近日，多家银行悄然上调了车贷利率，最高的在基准利率基础上上浮30%。还有银行对车贷作出了限制，要求必须有房产抵押，这意味着几百万的房子抵押只能贷出几十万购车款。

　　而形成鲜明对比的是，记者采访发现，银行方面加大了购车的信用卡分期业务的推广力度，消费者方面，选择信用卡融资也成为不少人的新选择。

　　故事

　　玩命刷卡只为信用卡购车资格

　　上个月，刚刚创办了公司的宋先生卖掉了自己开了两年的一款两厢车，打算换一辆好点的三厢车，更方便公务使用。

　　由于宋先生早有计划使用信用卡分期购车，所以最近一年以来但凡是能刷卡的，哪怕就是10元钱，他也会要求商家刷卡。他每月账单总在四五千元以上，这期间还出了一趟国，那一个月就刷了上万元。就这样，宋先生“刷”出了良好信用，取得了申请招行“车购易”业务的资格。

　　最终，宋先生花了19万元的总价购置了一辆新车，他选择贷款10万元分24期（2年）偿还。

　　“实际上，我等于在卖旧车的基础上多掏了近1万的现金，就开上了新车。”宋先生认为，信用卡分期购车能让自己手中保留更多活钱，用于公司业务的发展。

　　另一方面，10万元的贷款没有利息，仅有近1万元的手续费，“用10万块钱，在2年内生出10%的收益率，还是很容易实现的。”宋先生说。

　　算账

　　10万贷两年 每月少还100元

　　事实上，信用卡分期购车和贷款购车相比，确实能节省不少费用。

　　以宋先生选择的招行“车购易”业务，贷款10万元，分24期偿还计算，每月要偿还的本金约为4166.67元，按招行规定的2年合计9.5%的手续费计算，宋先生要支付的手续费合计9500元，分摊到每个月为395.83元。

　　也就是说，宋先生每个月要还款4562.5元。

　　如果宋先生选择用银行贷款买车，同样贷10万元，分24期偿还，目前银行车贷一年的费用为7.98%（含利息和手续费）左右，折合每月须还款约4662.5元，比信用卡分期每月多还100元。

　　追访

　　银行：分期购车生意红火

　　记者从多家银行了解到，现在有越来越多的消费者开始选用信用卡分期这种方式购车。

　　据招商银行透露，该行“车购易”信用卡分期业务，2009年的交易量比2008年增长了四分之一。

　　招商银行北京分行信用卡中心有关负责人告诉记者，近期信用卡分期购车业务量比起年初，更是有明显增长。“据我了解，其他银行的信用卡分期业务量目前也均有增长，可以说，这个‘市场蛋糕’越来越大。”

　　记者还从中行客服了解到，该行在北京地区开展的“中银车贷通、分期购车行”本来计划在今年3月31日截止，但由于业务做得好，该活动实际并未停止，目前仍然可以在该行申请信用卡分期购车。

　　对比

　　信用卡分期更快捷

　　招商银行北京分行信用卡中心有关负责人表示，除了费用上有优势外，信用卡分期付款购车还有办理流程上的优势。

　　据了解，一般从银行贷款买车都需要购车人出示本地房产证，而信用卡分期付款购车只要持卡人信用额度足够，没有其他审核条件，降低了门槛。比较而言，信用卡分期购车速度要快。

　　不过，据记者调查了解，信用卡分期付款购车也有其局限性。比如必须购买指定的品牌和车型，而且由于还款期短，每月还款额可能较高。

　　除了向银行申请车贷和信用卡分期，比较常用的购车金融手段还有通过汽车品牌旗下金融公司或者担保公司贷款。这两种方式，除了相应的利息、手续费之外，还要缴纳一定管理保证金和其他杂费等。