11家银行车贷全搜索 车贷大起底

　　张爱玲说，要出名，请趁早。银行也告诉消费者，要贷款买车，请赶紧。

　　2000年前后，购车者要贷款，除了找银行，别无他选，银行和车商也就不会释放太多的让利空间。2009年，捂紧钱包的购车者惊喜发现，银行推出了“利率下浮20%、贷款额80%”的优惠大餐，部分银行甚至与车商打造“手续费、利率双免”的产品；购车者还发现，银行信用卡贷款最长可分36期还……如果你不想找银行，你还可以找更专业更快捷的汽车金融公司，但收费更高。

　　在眼花缭乱的车贷市场，理财周报记者调查了银行、汽车金融公司的一手车车贷情况，并对二手车贷款、车位贷款等进行了全面搜索。

　　越来越便宜，银行车贷利率低至4.32％

　　今年A股市场还在云里雾里的时候，车贷市场的形势却一下子明朗起来，四大行、各大商业银行均推出车贷产品。贷款利率上，各银行均以基准利率为标准，并有“利率下浮10%”的可能；农业银行、交通银行、建设银行、工商银行、广东发展银行均大方表示，所贷车款最高可达到80%。

　　令人关注的是，广发展几乎是车贷最便宜、贷款金额最高的银行，类似的地区性银行不在少数，各地的购车者可以加以关注。中信银行将免费推行得更为彻底，部分车型“利率和手续费双免”。

　　同样地，号称“本地化”的外资行将车贷优惠做得更加“入乡随俗”。东亚银行专门成立汽车金融部，其贷款利率可下浮20%至4.32%，较中资行贷款利率低了一个百分点。而渣打银行推行曲线车贷，希望购车者通过房屋抵押获得贷款，其最大的噱头是“贷款上限800万，下限20万元”。

　　比起银行的大张旗鼓，汽车金融公司似乎低调得多。其快速贷款、专业服务掩盖不了高达10%贷款利率。然而，最近有消息称，国家政策鼓励汽车金融公司推行车贷，该类贷款利率有望下调至6%。

　　信用卡贷最长36期，最高20万

　　在银行普通车贷中，有房产的购车者无疑是最幸福的。房产抵押贷款往往数额更高。而用信用卡贷款的购车者却有另外一个幸福的理由。目前有三家银行推出信用卡车贷，分别是招商银行的“车购易”，建设银行的龙卡汽车卡和民生银行的“购车通”，分期还款有1年期、2年期，民生银行还设有3年还款期。

　　然而，相对优惠的信用卡车贷背后，其实对购车者有一定限制。客户必须到银行指定旗舰店、购买特定车型。与招行合作的品牌车最多，但也只有6种。信用卡贷款以2万至10万多元为主，最高20万元，这限制了购车的规格。

　　此外，信用卡车贷的手续费也不低，1年期的，为2%至5.5%之间，2年的，在6.5%至7%之间。为了打破手续费这道门槛，银行表示，目前部分车型可减免手续费。

　　车位贷款、二手车贷款双双遇冷

　　与银行普通车贷受落、信用卡车贷渐入佳境相比，车位贷款和二手车贷款的境遇有点尴尬。理财周报记者调查发现，各银行车位贷款的金额不高，有些还将车位贷款与住房贷款捆绑，并参照住房贷款来执行，最高按揭也是八成。

　　二手车贷款遇冷的理由跟车位贷款相似。相比于新车20%的首付，二手车贷首付最低也要50%，而且要求有担保。申请二手车贷后，车主每年还必须缴纳贷款额3%的担保金。

　　整体上说，贷款者要算清买车或车位的“经济账”。除了计算利率和还贷期限，还要把保险、手续费等加以考虑;选择信用卡车贷的，还应注意除去月供的数目，日常生活是否受到太大的影响，资金流动是否顺畅等。

银行车贷利率可下浮20%至4.32%，房产抵押最划算

　　中资行最高可贷80%车款，在指定商家购车可享商家贴息手续费和利率双免；外资行利率下浮空间更大

　　汽贷市场回暖的信号渐渐明显。近日，燃油税公布、购置税减半、汽车下乡等系列利好政策推出，给一度低迷的车市注入“强心剂”。据有关数据显示，6月份我国乘用车销售82.6万辆，同比激增58.3％，汽车销量已经连续4个月创造历史纪录。

　　随着上半年车市的复苏，作为仅次于房屋贷款的第二大消费贷款，车贷业务重新成为各大银行争夺的又一主要信贷战场。

　　那么，目前车贷产品竞争的情况如何呢？在当前的时机下，消费者应当如何选择合适车贷产品呢？

　　理财周报记者近日调查获悉，各大银行的汽车贷款利率降至了基准利率的水平，部分银行的车贷利率甚至在基准利率基础上下浮10%。

　　第二大关注的贷款额问题上，各大银行普遍给出汽车价格60%的贷款，而农业银行、建设银行、工商银行、广东发展银行的贷款额度最高可达到汽车价格的80%；此外，中信银行等少数银行还与汽车经销商合作，推出了零利率的汽车贷款业务。

　　银行最高可提供80％贷款金额

　　一些消费者以低于基准利率的水平相继从银行成功申请到了车贷，显然，部分银行正在悄悄降低贷款购车的门槛。

　　据统计，中国银行、中信银行、民生银行、光大银行、招商银行、建设银行、工商银行、广东发展银行等银行均表示，车贷款利率与中国人民银行贷款基准利率标准持平，也就是说，3年内的贷款利率为5.4%，3至5年的贷款利率为5.76%。

　　部分银行还表示会在基准利率基础上进行10％的下浮。其中，招行、中行明确表态说，允许将优质客户的贷款利率下浮10％，而广东发展银行则表示，利率可以上下浮动，但是具体利率要依照客户自身情况而定。

　　在利率优惠的同时，部分银行提供的购车贷款金额非常诱人。例如农业银行、建设银行、工商银行、广东发展银行等规定，最高不超过购车价格的80％。

　　此外，购买汽车的性质不同，客户获得贷款数额也区别较大。民生银行规定，如果购买的是国产车型，则消费者有望获得车辆净价格的70％，如果是出口车型，只能获得60％。

　　而根据抵押方式不同，少数银行的贷款额也有所区别，中信银行给出贷款金额最低，其规定贷款金额是汽车净价值的50％，但是如果客户用房屋抵押，则贷款金额为房屋估计价的60％。工商银行则表示，质押方式担保，可达到购车款的80％;财产抵押担保的，为70％；第三方保证方式担保，为60％。