门槛提高了 利率大多上调10％

　　再过一周，福州的阮女士就要正式告别她“骑电摩上班的日子”了。因为《福州市电动自行车管理办法》5月20日起施行的消息颁布后，她就“弃电买车”了。

　　据记者了解，其实该办法的出台，改变了不少市民的出行方式，放弃电摩计划买辆小车的市民不是个别现象。而包括泰康瑞奇、长安锦润通达、东南汽贸在内的福州不少车商也应市纷纷推出了“全额以电动车抵车款”的活动，来争夺这类潜在客户，并取得了很好的销售效果。

　　买车，也是笔大开支。多数人都是通过分期付款的方式，实现购车。

　　但记者从福州各商业银行了解到，老百姓想从银行获得个人汽车贷款却挺难。因为目前福州各家银行的个人车贷门槛反而都提高了，贷款利率大多上调了10%。

　　难度1

　　3年期贷款利率上调至5.94%

　　去年底到今年初，银行的3年期车贷利率实行5.4%的基准利率，为了吸引客户，还推出了各种优惠措施，对优质客户可以在基准利率基础上下浮10%。

　　如今，银行车贷市场的这种情况已不复存在，取而代之的是车贷门槛的提高。

　　车贷门槛的提高首先表现在利率的上调。

　　“现在3年期车贷利率要在贷款基准利率基础上上浮10％。”一家国有银行个贷中心的经理陈先生说。现在3年期贷款基准利率为5.4%，上浮10％后为5.94%。

　　据了解，多数银行的车贷利率都在基准利率的基础上上浮了10％。虽然个别银行的车贷利率只在基准利率的基础上上调5％，但有相应的条件限制着买车的人。

　　业内人士分析，银行的车贷业务提高门槛，主要和银行信贷总体规模收紧有关。

　　难度2

　　信用良好还需是本地常住户口

　　银行在提高车贷利率的同时，还严格审查买车的资质情况。

　　个人征信是银行重点审查的一个方面。“房贷、信用卡如果出现一两次没及时还款，只要不是恶意的，银行也会放贷，但将提高贷款利率，比如在基准利率基础上提高15％。”陈先生说，对信用不良者，银行是不会放贷的。

　　一家股份制银行个贷中心的负责人表示，如今车贷的利率在基准利率基础上有所上浮，具体上浮多少，将结合申请人的具体情况而定，个人的征信就是该行审查的其中一项内容。

　　另外，银行对贷款人的户口资料也有要求，不少银行要求贷款人在福州有房子，申请贷款时需提供房产证明。一家国有银行的3车期车贷利率虽然在基准利率的基础上上调5％，但要求必须是福州户口，在福州必须要有一套房子。

　　有的银行没有要求是福州户口，但规定申请人需提供在福州的常住证明。“如果不是福州户口，要在福州工作一年以上，并提供常住证明。”一家股份制银行个贷中心的副经理林先生说。

　　林先生说，车贷不比房贷，风险更大，毕竟汽车是消耗品，很容易贬值，所以银行在车贷风险的把控上要更加严格。

　　难度3

　　额度低而且很难获批

　　虽然银行的门槛高了，但想获得贷款的审批也不容易，特别是10万元以内的贷款，因为有的银行没有做10万元以内的车贷额度。

　　5月上旬，张先生想买一辆10万元左右的车，向一家股份制银行申请7万元的贷款。他提供了相关资料，银行工作人员让其回家等消息，可是至今毫无音信。记者从相关渠道获悉，其实这家银行几乎没有放贷10万元以内的购车贷款。

　　有的股份制银行目前暂时放弃了车贷业务，但银行工作人员在接待客户咨询时，没有说不能做车贷，只是称目前额度紧张，放贷比较难。

　　上周五，一家股份制银行个贷中心相关人士透露，该行目前几乎没有做车贷业务。事后，记者以客户的身份拨通了该行个贷中心的电话，咨询车贷业务。“现在车贷不好申请，你可以申请信用卡分期付款，是免利息的。”该行个贷中心的工作人员说。

　　业内人士认为，有的银行暂时没做车贷业务，主要是考虑到目前信贷收紧，对风险的控制。

10万元车贷3年多付864元

　　车贷利率上升后，买车人要多付多少钱？看了下面两个例子，你心中就大概有数了。

　　如果买车人向银行贷款10万元，期限3年，等额本息偿还，按基准利率5.4%计算，每月应还款3015元。如果上浮10%，3年期的利率为5.94%，那么每月还款额为3039元，要比原来多出24元，3年要多付864元。

　　如果车贷的额度为30万元，期限5年，等额本息偿还，按基准利率5.76%计算，每月应还款9093.99元。如果上浮10%，5年期的利率为6.336%，每月还款额为9172.32元，要比原来多还78.33元，5年要多付4699.8元。

　　从以上两个例子看，贷款的期限越长，利息就要付得越多。

　　目前，多数银行实行按月还车贷，还款金额每个月固定。有的银行则推出了相应灵活的还款方式，比如，招行允许借款人前期本金少还，贷款到期后，再一次性还完余款，如果资金充足，也可以提前还款。

　　“选择什么样的还款方式，利息不是首先考虑的因素，而是要先考虑自己的还款能力。”一家股份制银行个贷中心的相关人士说。

　　很方便也很实惠 多种分期方案可选择

　　来源：东南快报 □本报记者 刘龙海

　　上文说的阮女士，她的车也是分期付款购买的。她和不少福州市民一样，也没有获得银行的个人车贷。

　　“我是用信用卡分期付款实现买车的，很方便，而且算起来，比在银行办理个人车贷还更省钱。”

　　的确，据记者了解，“银行信用卡分期付款”，这是目前市民实现分期付款买车的最佳方式之一，不仅方便快捷，而且多数银行可以临时调高信用卡额度。

　　分期付很省钱

　　最优惠可免付手续费

　　目前，建设银行、招商银行、民生银行、中国银行、工商银行、光大银行等多家银行，都推出了信用卡分期付款买车的业务。

　　用信用卡分期付款买车，不要付利息，但要按照约定的比例缴纳手续费。

　　手续费要缴纳多少，一般和分期的期数有关，一般情况下，期数越多，收取的手续费将越高。

　　比如，用建行的“龙卡分期付”购买东风标致207，分期12个月，手续费为5％，如果分期为24个月，手续费为9％。

　　信用卡分期的期数一般为12期至36期，多为12期和24期。

　　但手续费不单和分期期数的多少有关，还和车型相挂钩，不同的车型适用不同的费率，有的车型的手续费甚至为0。比如，用建行的“龙卡分期付”买广州本田的雅阁和锋范，分期12个月和24个月的，手续费率分别为3％和6.5％，而分期18个月的手续费率则为0。

　　天下还有免费的午餐？当然没有。那为何分期买车有的能免手续费？“车商和银行合作，对少数车型，车商为买车人买单，将手续费付给银行，买车人自己无须再付手续费。”招行福州分行信用卡中心工作人员张先生说。

　　手续费是怎么计算的？持卡人手续费=分期金额×持卡人手续费率，比如，一个人分期金额为10万元，分期12个月，手续费为5％，那么该持卡人的手续费为5000元。

　　有一点需要提醒的是，需要缴纳手续费的，银行将在账单确立后的第一个月一次性收清。