近日，关于“维权”的讨论再次热了起来，“金融维权”目前也已经成了投资者关心的一个焦点，本来应该让我们老百姓放心的地方，却暗藏陷阱。我们整理了最近一年各大媒体报道的理财领域侵犯消费者权益的典型案例，为我们的金融消费提个醒儿。

　　1 网银频繁被盗迟迟不警示

　　网上银行在给客户生活带来方便与快捷的同时，潜在的风险也悄然现身。近一个月内众多网银客户先后经历“惊魂300秒”，账户内资金瞬间被钓鱼网站洗劫一空。中国互联网信息举报中心监测数据显示，近期网银盗窃侵财案件举报甚多。2011年1月13日，南京的王言(化名)先生突然收到一条手机短信：“尊敬的网银用户 ，你的口令牌将于次日过期，请尽快进行升级，给您带来不便请谅解，详询×××××。”王先生说：“银行的客户经理平时也常发短信提示用户办理各项业务。”所以王先生虽然发现是来自一个陌生手机，但也没有产生怀疑，随即利用电脑，根据短信提示的内容登录短信内的网址，并未发现异常，便根据网页提示，输入自己的用户名、密码以及随机产生的动态口令等信息，在页面显示升级成功。王先生在退出页面后猛然发觉不对，再次登录时，发现自己账户内的100万元已经被全部转走。网银的安全性引发各界高度关注，也引发了广大客户的强烈不满，有受害储户指责银行不作为。

　　2 理财产品收益夸海口

　　“本人于2007年12月21日在某银行购买了一款的理财产品，该产品期限两年，从2008年1月11日起到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.51%。”高女士如是说。该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为“蓝筹计划2号”理财产品预期最高年化收益率为36%，上不封顶，低风险，而该产品为投资于蓝筹股的产品，风险可想而知。同时，该产品说明书上募集资金为20亿元，实际运作金额却为30多亿元，该产品运作一个月时就被爆出近10%的亏损。

　　3 存款变身成了保险

　　银行保险销售人员的骗术层出不穷，一不小心存款就变成保单，大部分“被骗保客户 ”都是中老年人，因为对银保产品的不了解加之误导销售导致受骗。

　　陈家姐妹从2010年5月份拿着活期存折去某银行取款时发现自己的存款“变”成保险后，已年过六旬的陈家姐妹已经去银行和保险公司协商过三四次了，但她们的20万元存款还是无法取出来。

　　陈家姐妹中的姐姐陈淑华说，她2010年1月8日在该银行取出了10万元存款，走出银行大门时，穿着制服的银行工作人员小张追出来，告诉她银行最近搞活动，存款送金币。“小张说利息很高，一年存10万元，存够五年到50万元时，可以拿出来72万元，一存款还送一个10克的虎形生肖金章，这个赠品值3000多元。”姐妹俩喜滋滋地等着五年后50万元变成72万元，陈家姐妹存款后，银行给了她们每人一个活期存折，还给了一个红色的纸包，让她们保存好。2010年5月份，妹妹陈淑霞家中有事需要用钱，她拿着活期存折去银行取款，却被银行的工作人员告知，她的钱不能取，因为她买的是保险公司的保险，如果非要取的话，要扣除很大一笔费用，10万元要扣除37000元！如果不想被扣钱，就得继续往里存钱，存够50万元后，第七年才可以把本钱取出来，20年后可以拿分红。

　　4 银行理财产品披露虚假信息

　　当初客户经理极力推荐的最高年收益可达到48% 的产品，赎回时却发现已然巨亏。2007年11月至2008年3月，南京投资者于女士在渣打银行累计投入180万元买入6只渣打银行QDII理财产品，而到2010年11月产品赎回到账时，却发现已经亏损80万元。另外一位投资者沈女士于2007年7月投入3万美金买入，到2010年1月到期时账面缩水41%。

　　于女士表示，从2007年的11月到次年8月，渣打银行寄给她的月结单上，在“结束日之结余”一栏里均显示为本金。因为产品结余金额显示为本金，于女士直接理解产品“不赚钱也不赔钱。”而沈女士提供给的资料显示，这只名为“瑞银1.5年期美元新兴基建股票挂钩可转换结构票据”(QDII0704B)的产品，2007年10的月结单中“结束日之结余”尚有“市价”一栏，但到了11月份的月结单中已无显示，只在“结束日之结余”一栏显示为本金。和于女士的理解同出一辙，因为“市价”一栏没有了，沈女士就此认为“此前市价显示亏损的部分已经止损。”针对投资者关于渣打银行QDII理财产品涉嫌“信息披露虚假”的投诉，银监局给出了正式的书面回复：“QDII200704A在2007年11月至2009年10月期间的月结单不符合《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定。”

　　另一个细节是，两位投诉人表示，在购买了渣打银行理财产品后，均先后换了5位客户经理，他们每次想获得产品的相关信息都困难重重。

　　5 外资银行理财让投资者巨亏

　　2007年9月，于女士看到某外资银行的理财产品广告，广告内容是紧跟“港股直通车”，事实上“港股直通车”根本未获批准。

　　同时，广告中未曾披露该产品存在本金损失风险这一重要特征。银行业务经理对产品的描述则是承诺保本、只是有汇率和收益风险。出于对银行的信任，在银行没有出示合同的重要部件能体现高风险非保本的“条款与章节”的情况下，于女士就在文件上签字表示已阅读，并购买了1万美元该产品，但是运作3年后本金只剩4800美元。该产品早前已爆出巨亏60%，其销售人员欺瞒投资者，承诺保本和高收益。销售人员还私自篡改了投资者的风险评估报告，风险承受能力由中级改为高级。

　　6 诱导收费何时休

　　近年来，这种“明促销，暗收费”的手法在信用卡领域已经屡见不鲜。近日，张先生遇到一件尴尬事。他在2008年办了一张银行信用卡，一直未激活使用。2010年11月份某日突然接到该行信用卡客服中心电话，对方称最近推出一项“存30元送50元话费”活动，希望张先生参加。张先生一开始表示迟疑，因对最近屡见报道的电话营销诈骗比较敏感。对这个来历不明的陌生电话进行了核实，经确认银行方面承认确实有这项业务。当时，张先生并未在意。

　　过后，当张先生想起此事向银行信用卡客服中心打电话要求取消此项业务，客服人员不同意，说是他们也有任务，无法帮助张先生取消。无奈之下，张先生被迫参加了此项活动。

　　春节之后，当张先生从移动公司打出话费单后，未发现有返回50元话费的记录，随即打电话向银行信用卡客服中心核实却被告知活动已结束没参加上，不能返话费。张先生说，既然没参加上活动，他就想把钱取出来，却被要求必须支付手续费。

　　张先生认为，银行此举实为不妥，在用户不愿意接受某项业务时，不应该进行诱导“服务”。当用户提出异议，双方就应协商解决，而不是继续诱导拒绝协商。最令张先生难以释怀的是银行竟然在客户被迫妥协后，未履行承诺，还被要求支付手续费。

　　7 基金公司再爆老鼠仓事件

　　继景顺长城老鼠仓之后，国海富兰克林也因MSN 聊天记录被爆出老鼠仓事件，同时深陷这次 MSN旋涡的还有申万巴黎基金。虽然国富中国收益基金原基金经理黄林被证监会立案调查的传闻在基金圈内不胫而走，而该公司却撇清关系表明是个人原因，与公司经营无关，留下的老鼠仓也只能由基民承担。

　　此前，证监会、公安部等五部委联合打击资本市场内幕交易，并称要“查办一批典型案件并公开曝光，震慑犯罪分子”。国海富兰克林被曝光后，在市场上引起了轩然大波，被解读为“联合围剿”的结果。

　　一旦某基金经理爆出老鼠仓事件，基金公司一纸声明就无须为发生在自己公司的老鼠仓负责。律师表示，基民可以通过法律途径解决。根据相关法律法规，基金公司 、托管银行和基金经理应负有直接责任，基金公司总经理或副总经理、督察长、独立董事均要负间接责任。

　　基金公司因违反基金合同导致基金财产的损失或损害基金份额持有人合法权益，应当承担赔偿责任，其赔偿责任不因其退任而免除。

　　8 黄金T+D被银行强行平仓

　　去年，国际金价大幅飙涨，国内投资者热情高涨。各家银行敏锐地嗅到了这一新的盈利时机，纷纷推出黄金T+D业务，力图为自己的中间业务赚取更大利润。然而去年8月31日，因上交所黄金延期品种价格剧烈波动，从开盘的271.90 元涨至289.32元，致使民生银行交易系统对保证金不足的客户自动平仓。这一“强平”事件，令众多投资者损失惨重，民生银行将事件归咎于“国际现货黄金价格快速上涨”，该行的做法引起投资者极大不满。

　　去年11月初，上海黄金交易所针对“强平”事件做出规定，一旦爆仓，银行必须采取“隔日强平”的方式。

　　9 旧车按新车投保

　　“我在上车险时，并没有人主动告诉我车损险是按新车购置价定保，更没有人提示我可以有别的投保方式。”车主高先生愤愤地表示，车子开了好几年，已经旧了，可车损险却一直都是按照新车购置价计算。

　　据了解，这种“旧车按新车投保”成为行业潜规则，每年骗取数以亿计的保费。车损险并不属于强制险，车主可以选择投保或不投；如果选择按新车购置价的1%，则一般性车损全赔，全损按车实际价值赔付；选择按实际价值投保，保费降低，但发生一般性车损 ，保险公司也只按照车辆折旧的比例赔付，但多数保险公司却并不主动提出。高先生与保险公司对簿公堂，2010年11月法院判决车险公司败诉，责令按旧车价值投保，而非新车价值，退回原告多缴的保费。